培养专业人才助力绿色金融风控

证券时报记者张艳芬李颖超

在(zài)绿色金融业务爆发式增(zēng)长下，不应忽视的一个行业(yè)规律是，信贷风险具有滞后性。作为一项新兴(xīng)的业务，发(fā)展绿色金(jīn)融所需的专业人才也需要(yào)大(dà)力引进与培(péi)养(yǎng)，从而有(yǒu)效识别与把控绿色金融的潜在(zài)风(fēng)险。

绿(lǜ)色金融业务的拓展，既需要贷前对绿色(sè)项目和企业充分识(shí)别和评估风险(xiǎn)；也(yě)需要做好(hǎo)贷后管理，加强资金流向的(de)监管，防止绿色低成本资金挪作他用。

绿色金融属于交叉型行业，对绿色人才呈现环保技术、法规和金融知识等复(fù)合型要求。随着“双碳”目标的实施，金(jīn)融机(jī)构(gòu)发力绿(lǜ)色金融业(yè)务，对绿色人才需求(qiú)巨大(dà)。从多家银行以及(jí)一些银行(xíng)理财子公司发布(bù)的2024年校园招聘信息可(kě)以发现(xiàn)，新招并培养和储备这方(fāng)面的人才成为一大热门。

在绿色人才储备方面，当前多数银行并未有更多的披露，只有兴业银行(xíng)在年报中有较为完整的披露。2023年，该行有序推进绿色(sè)金融(róng)“万人计划”，巩固提升绿色金融专业能力，截至2023年年末，该行的公司绿色金融人才151人，较上年年(nián)末几乎增长了两倍(bèi)。

中(zhōng)信(xìn)银行在2023年年报的(de)绿色(sè)金融板块提到要(yào)持续强化人才队(duì)伍建(jiàn)设，“以学促干(gàn)”提升专(zhuān)业能力。在(zài)内控管理方面(miàn)，该行(xíng)表示，加强(qiáng)对高(gāo)碳资产的风险识(shí)别、评估和(hé)管理；制定储能(néng)、风电(diàn)、光(guāng)伏(fú)等重(zhòng)点行业营销指引，针(zhēn)对性制定金融解决方案和营销策略；修订绿色融资统计(jì)制度，进一(yī)步(bù)加(jiā)强绿色融资统计管理，确保绿色融资统计数据(jù)准确(què)、真实、完(wán)整(zhěng)。

绿色专业人才队伍的(de)加强才(cái)能(néng)推出更契合市场的绿色金融产品和(hé)服务。正如(rú)一位外资行高管所言，得益于绿色融资成本的优惠，企业(yè)方面已经(jīng)越(yuè)来越(yuè)看重ESG（环境、社会和公(gōng)司治理）等维度的评价，也需要更多的相关专业绿色人(rén)才加入(rù)银(yín)行队伍。

“无论是股权市(shì)场还是债券市场，投资人对绿色(sè)资产的(de)需(xū)求越来(lái)越大，从而降低了(le)相关融资成本，这带来的成本优势也吸(xī)引(yǐn)了越来(lái)越多客(kè)户选择绿色融资工具。”上述外资银行高管表示。

除了大(dà)型企业践行绿色发展(zhǎn)使命，面对中小企业的绿色金融服务也在丰富。“中小企业普遍存在(zài)碳排放核算难，碳减排不(bù)知该从何入手等问题，即便是节能减(jiǎn)排行业的企业(yè)，往往(wǎng)也缺(quē)少一些必要的金融支持。”上海银行行(xíng)长朱(zhū)健在此前碳博会期间曾表示，今后该(gāi)行将继续针对相关领域(yù)的(de)薄弱环(huán)节，有针对性地(dì)推出创新(xīn)产品。

此外，借助科技能力，推进科技赋能，亦是提高风(fēng)控的手段。2023年年报显示，工商银行为提升(shēng)ESG风(fēng)险系统化管控，运(yùn)用大(dà)数据技术在信(xìn)贷全流(liú)程进行风险自动化(huà)识(shí)别及智能化管控，支持在流程中实时获取企(qǐ)业ESG信息并自动进行系统风险提示(shì)。工商银行还推进生物多样(yàng)性金融前瞻研究与(yǔ)风险(xiǎn)管理，创新(xīn)实施生态保护红线风控地图(tú)系统，针对贷款项目(mù)选址增加生(shēng)态保护红线判定功能并逐步纳入信(xìn)贷业(yè)务(wù)全(quán)流程管理。

光大银行年报也显示，该行加强(qiáng)ESG风险管理强化绿色(sè)信贷分(fēn)类管理，搭建绿色融资标识(shí)自动化辅助识(shí)别和环境效益测算工(gōng)具，上线客户(hù)系统、信贷系统(tǒng)和移动端，提升绿色信贷分类的准确性、全面性、便捷性。

证券时报记者张艳(yà培养专业人才助力绿色金融风控n)芬李颖超

在绿色金融业务爆发式增长下，不(bù)应忽视的一个行业规律是，信贷风险(xiǎn)具有滞后性。作为一项新兴的业务，发展绿色金融所需的专业人才也需要大(dà)力引进与(yǔ)培养，从而有效(xiào)识(shí)别(bié)与把控绿(lǜ)色金融(róng)的潜在风险。

绿色(sè)金融业务(wù)的(de)拓展，既(jì)需要贷前对绿(lǜ)色项目和企业充(chōng)分识别和评(píng)估风险；也需要做好(hǎo)贷后管(guǎn)理，加强资(zī)金流向的监管，防止绿色低成(chéng)本(běn)资金挪作他用。

绿色金(jīn)融属于交叉型行业，对绿(lǜ)色人(rén)才呈现环保技术、法规和金融知识等(děng)复合型(xíng)要(yào)求。随着“双碳”目(mù)标的(de)实施(shī)，金融机构发力绿色(sè)金融业务，对(duì)绿(lǜ)色人(rén)才需求巨(jù)大。从多家银行以及一(yī)些银行理财子公司发布(bù)的2024年校园招聘信息可以发现，新招并培养和储备这方(fāng)面的人(rén)才成为一大热(rè)门。

在绿色人才储备(bèi)方面，当前多数(shù)银(yín)行并未有更多(duō)的披露，只有兴业银行在年报(bào)中有(yǒu)较为完整的披露。2023年，该行有序(xù)推进绿色金融“万人(rén)计划”，巩固提升绿色金融专(zhuān)业能力，截至2023年年末，该(gāi)行的公司绿色金融人才151人(rén)，较上(shàng)年年末几乎增长了两倍。

中信银行在2023年年报(bào)的绿色金融板块提到要持续强化(huà)人才队伍建设(shè)，“以学促干”提升专业能力。在内(nèi)控(kòng)管(guǎn)理方面(miàn)，该行表示，加强对高碳(tàn)资产(chǎn)的风险识别、评估和管(guǎn)理；培养专业人才助力绿色金融风控制定(dìng)储能、风电、光伏等(děng)重点(diǎn)行业营(yíng)销指引，针对性制定金(jīn)融解决方案和营销策略；修订绿色融资统计制度，进一(yī)步加强绿色融资统计管理，确保绿色融(róng)资统(tǒng)计数据准(zhǔn)确、真实、完整。

绿色专业人才(cái)队伍的(de)加强才能推出更契合市(shì)场的绿色金融产品和服务。正如(rú)一位外资行高管所言，得益于绿色融资成本的优(yōu)惠，企业方面已经越(yuè)来越看(kàn)重ESG（环境、社会和公司治(zhì)理(lǐ)）等维度的评(píng)价，也需要更多的相关专业绿(lǜ)色人才加入银行队伍。

“无论(lùn)是股权市场还是债券市场，投(tóu)资人(rén)对绿色资(zī)产的(de)需求越来越大，从而降低了相关培养专业人才助力绿色金融风控融资成(chéng)本，这(zhè)带来的成本优势也吸引了越来越多客户选择(zé)绿色融资工具。”上述外资(zī)银行(xíng)高管表(biǎo)示。

除了大型企业践行绿色(sè)发展(zhǎn)使命，面对中小企业的(de)绿色金融服务也在丰富。“中小企业(yè)普遍存(cún)在碳排放核(hé)算难，碳减排(pái)不知该从(cóng)何(hé)入手等问题(tí)，即便是节能减排行业的企业，往往也缺少一些(xiē)必要的金融支持。”上海(hǎi)银行行长朱(zhū)健(jiàn)在此前碳博会期间(jiān)曾表示，今后该行(xíng)将继续针对相关领域的薄弱环节，有针对性地推出创新产(chǎn)品。

此外，借助科技能力，推进科技赋(fù)能，亦是提高(gāo)风控的手段(duàn)。2023年年(nián)报显(xiǎn)示，工商银行为提升(shēng)ESG风险(xiǎn)系统化管控，运用大(dà)数据技术在(zài)信贷全流程进行风险自动化识别及(jí)智能化管控，支持在流程(chéng)中实(shí)时获取企业(yè)ESG信息并自动进行系统风险提示。工商银行还推进生(shēng)物多样性金(jīn)融前瞻研究与风险(xiǎn)管理，创新实施(shī)生(shēng)态保护红线(xiàn)风控(kòng)地图系统(tǒng)，针对贷款项目选址增加(jiā)生态保护红线判定功能(néng)并逐步纳入信(xìn)贷业务(wù)全流程管理(lǐ)。

光(guāng)大银行年报也显示，该行加(jiā)强ESG风险管理强化绿色信贷分类管理，搭建绿色融资标识自动化辅助识(shí)别和环境效益测算(suàn)工具(jù)，上线客户系统、信贷系统和移动端，提升绿色信(xìn)贷分类的(de)准确性、全面性、便捷(jié)性(xìng)。

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