孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践

专题：第(dì)六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会(huì)专题活动之一——“第六届中国(guó)金融科技(jì)论坛”于9月12日-13日在北京举(jǔ)行。中国银行首席信息官孟茜出席并演讲。

　　孟茜表(biǎo)示，中国银行高度重视数字化浪(làng)潮(cháo)带来的重大历史性机遇，将(jiāng)会(huì)以开放(fàng)共赢的姿态(tài)，立足(zú)新发展格局，积蓄新发展动能，坚决贯彻落实党(dǎng)中央决策部署，坚(jiān)持金(jīn)融工作的政治性、人民性，坚持服务实体(tǐ)经济初心和使命，聚焦金(jīn)融服务提质增效，促进数字(zì孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践)金融发展，加快推(tuī)进数字化转型，做好数字金融大文章。

　　他介(jiè)绍，中国银行会从三 个方面继续发力：一(yī)是(shì)坚持顶层设计、统筹谋划，聚焦体制(zhì)机制变革，激发数字金融发展新动能(néng)。二是筑牢数据底座，以数(shù)据(jù)赋(fù)能推动业务高质量发 展 ，更好服务五篇大文章。三是聚焦赋能(néng)业务发展，充分发(fā)挥新技(jì)术的生产力价值。

　　以下为演讲实录：

　　孟(mèng)茜：各位嘉宾大家上午好，很荣幸受邀(yāo)本次论坛，刚才聆听了很多领(lǐng)导和专家(jiā)关于数字金融和金融科技发(fā)展(zhǎn)的观点、研(yán)究和做法，很受启发，也很有收获(huò)。下面我会围绕着如何做好数(shù)字金(jīn)融
这(zhè)篇 大文章介绍(shào)一下中孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践国银行的探(tàn)索和实践。

　　首先我们认(rèn)为发展(zhǎn)数(shù)字金融是(shì)深入贯彻党的二十 届三中全会精神，以(yǐ)全面深化改革(gé)推动(dòng)银行更好服务新质(zhì)生产力的有力保障。党(dǎng)的二十届(jiè)三中全 会提出，要“健(jiàn)全(quán)因地制宜发展新质生产力体制机制”。新质生产(chǎn)力具有
高科技、高效能、高质(zhì)量(liàng)特征，是符合新 发展(zhǎn)理念的先进(jìn)生产力质(zhì)态。数字金融以人工智(zhì)能、物联网、云(yún)计算等新(xīn)一代(dài)数字(zì)技(jì)术为基石，以数据为新型生产要素，以提升客户服务和业务运营质(zhì)效(xiào)为导(dǎo)向，以实现高质量发展为目(mù)标，从更好的服(fú)务中国式现代化大局出发，坚持全面深化改革，促进金融领域的(de)产(chǎn)品和服(fú)务创新，促进银行提升服务(wù)实体经济效(xiào)能。可以预见，发(fā)展数字金融将逐渐成为(wèi)加速新质生产力形(xíng)成的重要引(yǐn)擎。

　　第(dì)二(èr)，我们也认为发展数字金融是商业银行(xíng)落实中央金融工作会议精神、强化(huà)责任担当的重要举措。中央金融工作(zuò)会议为金融业高(gāo)质量发展提供了根(gēn)本遵循(xún)和行 动指(zhǐ)南，会议明确提(tí)出金(jīn)融机构(gòu)要做好包括数字金融在内的“五篇大文章”。对于商业银行而言，大力发展数字金融，推进(jìn)数字化转型，既是落实中央战略部署(shǔ)的应尽之责，也(yě)是顺应数字(zì)经济发展实现(xiàn)自身高质量发展的必然举措。数(shù)字金融不仅是(shì)传统金融的延伸，更是金融发展模式的变(biàn)革，将深刻改变和重 塑金融(róng)业态和运作方式。数(shù)字技术将助力商业银行进一步提高经营管理效率(lǜ)，从而以(yǐ)更加优(yōu)质的金融产品供(gōng)给，更好服务实体(tǐ)经济，有力支持经济高
质量发展。

　　第三，我们认为(wèi)发展数字金融是商业(yè)银行应对低息环境(jìng)、实现自身高质量发展的有效手段。当前，国际环境的复杂性、严峻性和不(bù)确定性持续上升，国内经济也面临多重压力，商业银行净息(xī)差持续走(zǒu)低，盈利能力有所下降。参照国内外(wài)先进同业经验，我(wǒ)们认为，顺应时(shí)代发展，融入数(shù)字经济，发展数字金融，是(shì)低利率(lǜ)市场环境下商业银行的破(pò)局之道(dào)。一方(fāng)面，建设“数字中国”已上升为国家战(zhàn)略，在(zài)全社会形(xíng)成了广泛认(rèn)同。“不见(jiàn)面(miàn)”、“高效率(lǜ)”、“极致(zhì)体(tǐ)验”的数字金融服务已经成为吸引客户、留住客户 的必选项。另一方面，五篇大(dà)文章的提出，要求银行业服务重(zhòng)心进一步下沉(chén)，加快构建新型数字化经营模式，在渠道与营销、产品与服务、管(guǎn)理(lǐ)与经营三大领域全(quán)面升级，才(cái)能(néng)敏捷精准把握客户需求，敏锐高效(xiào)洞悉市场风险，更好地满足人民对高质 量金融服务的需求。

　　中(zhōng)国(guó)银行高度重视数字化浪潮带来的重大历史性机遇，将会以开放共赢(yíng)的姿态，立足新发展格局，积蓄新发展(zhǎn)动(dòng)能，坚(jiān)决贯彻落实党中央决策部署，坚持金(jīn)融工(gōng)作的政治性、人民性(xìng)，坚持服务实体经济初心和使命，聚焦(jiāo)金融服务提质增效，促进数字(zì)金融(róng)发展，加快(kuài)推进数字(zì)化转型，做好数字金融大文章。我们会从(cóng)以下三个(gè)方面继续发(fā)力：

　　一是坚持顶层设(shè)计、统筹谋划，聚焦体制机(jī)制变革，激发数字(zì)金融发展新动能。一方面，加强顶层(céng)设计和战(zhàn)略规划。数字金融建设作为一项战略性(xìng)、全局性(xìng)、变革性工作，需要协调各个机构、各个条线凝聚(jù)意志、同(tóng)向(xiàng)发力。中国银行按照党中央、国务院及(jí)金(jīn)融管理机构的部署及相关指导意见(jiàn)，结(jié)合集团“十四五”战略发(fā)展规划，制定了(le)《数字金融(róng)行动方案》，统筹全局推进集团数字金 融建设工
作。《行动(dòng)方案》围绕“深耕数(shù)据科技基(jī)础能力(lì)”、“构建数字(zì)化运营管理能力”、“提(tí)升数字化服务能力”、“建设智能化(huà)风控能力”、“巩固全球(qiú)化特色优势能力”五(wǔ)大能力建设，形成多项(xiàng)行动(dòng)举措，充分释放“客户体验全面提升(shēng)”、“产品服务开放共享”、“业务流程整(zhěng)合优化”、“管理风控智能高效”、“各级员工减(jiǎn)负赋能”五大数字化转型价值。另一方面，加快推进(jìn)管理模式和组织架构的变革。持续深度推进数字(zì)化转型，需要(yào)集团上(shàng)下经营管理理念和业务拓展模式的深层次变革，关键在于(yú)推动(dòng)业务、数据和科(kē)技的深度融合，加速建(jiàn)立与之相适应的组织管理机制。今年以来，中国(guó)银行设立数字金融委员会，进一步优化科技体系职能架构(gòu)，强化科技统筹管理和顶层设计，在
各级机构业务条线设置数字化(huà)相关团队，切实把数(shù)字化经营的理念和措施穿透到各级机构、各(gè)业务条线，融(róng)入到日常的客户服务、产品设计和经(jīng)营管理之中。同时，一体推进(jìn)业务与科技的深度融合，建立(lì)了相应柔性组织和敏
捷协(xié)同机制，将(jiāng)科技与业务人员混合编队，共同研究市场、共同营(yíng)销客(kè)户、共同研发 需求，共同建设用户体验好、市场(chǎng)口碑(bēi)好、业务效益好的精品(pǐn)应用系统。

　　二是筑牢数据底座，以(yǐ)数据赋能推动业务高质量发展，更好服务五篇大(dà)文(wén)章。一方(fāng)面，用好数据资产，推进“业务数(shù)据 化”和(hé)“数据业务化”。中(zhōng)国银行不断完善数据治理体系，持续挖掘数(shù)据资产价值，不断释
放数(shù)据红利。通过建立全集团一本数据字典，实现集团内同一套标准，有效支持精准营销、风险防控、运营优化和经营管理(lǐ)。持续推进数据(jù)服(fú)务能力(lì)建
设，打造“数据(jù)纵横”App，全行80%以上，将近24万员工在使用，平台(tái)建设了(le)一系列(liè)数据应用产品，服务行内管理、分(fēn)析、营销等各类需求，实现了数据时效(xiào)性高、场景覆盖面广、展现形式多样、总分行数据一(yī)体化的(de)数据(jù)展现服务。另一方面，以数据(jù)驱动业务发展，持续提升客户体验、减轻基层员工负担，赋(fù)能做好“五篇大文章”。中国(guó)银行充(chōng)分(fēn)挖掘数据背后的客(kè)户(hù)需求，推进产品服务向柔性定制转变(biàn)，触达(dá)方(fāng)式向线上移动转变(biàn)，业(yè)务开展向场景融合转变，持续提升全旅程客户体验(yàn)，助力(lì)做好“五篇大文章”。在科技金融领域，通过推出“专精特新贷”“知贷通”“知惠贷”等特色(sè)产(chǎn)品，打造差异化产(chǎn)品(pǐn)服务体系。在绿色金融(róng)领域，实现客户(hù)ESG风险智能分类
、绿色信贷自动化(huà)识别，助力基层(céng)获客、活客、减负增效。在普惠金融领域，打造智(zhì)能(néng)普惠平台，支(zhī)持(chí)普惠条(tiáo)线一线员工看数用数需求，强化场景交互嵌入和数据(jù)引流。在养老金融领域，聚(jù)焦养老
高频场景，探索建立“金融+”养老产业生态合作模式，通过手机银行“银发专区”建设，提升养老个(gè)人客户的金融产品(pǐn)“货架选(xuǎn)购”体验，打 造综合化(huà)养老(lǎo)服务生态。

　　三是聚焦赋(fù)能业务(wù)发展，充分发挥新技术的生产力(lì)价值。一方面，针对成熟期技术，通过
打造新技术推广应用平台，打(dǎ)通技术赋(fù)能的“最后一(yī)公里”。目(mù)前，我行已构建RPA、OCR和机器(qì)人等多个新(xīn)技术平台，在(zài)促进数字化转(zhuǎn)型
、降本(běn)增效提质、减轻(qīng)基层一线员工(gōng)负担等方面发挥了积极作用。RPA平(píng)台和OCR平台已经(jīng)实现了境内一级分行全覆(fù)盖(gài)，广泛应用在客户信息、人(rén)力资源、财务管理等多个领域总分(fēn)行多个业务场景中。智能问答机器人和智能外呼机器人平台可(kě)以自(zì)动(dòng)完成咨(zī)询(xún)、促活、催(cuī)收等任务，2023年，智能外呼超2亿通，触达客户超5000万户，大大减少工作量和人员投入。另一方面，针对成长期技术，研究其与业务(wù)的结合点，探索“最初一
公里”。针对大模型、隐(yǐn)私(sī)计算等成长期(qī)技术(shù)，按(àn)照“守正创(chuàng)新”的原则，采用“边建边用(yòng)、以用促建”的策略，举办“业(yè)数技”融合应用劳动技能竞 赛，通过“赛马机制”，为大规模推 广应(yīng)用打下(xià)基础。围(wéi)绕大(dà)模型技(jì)术的应(yīng)用，我(wǒ)行正探索利用大 模型，辅助编写授(shòu)信报告，让(ràng)客户经理可以把更多的精力用于 营销拓客。利用隐私计算(suàn)技术“数据可用不可见”的特性，在符合个人信(xìn)息保护要求的情况下，总行与集团下辖的综合经营公司行司联动、数据共享，实现了联合风控建模，助力集团(tuán)提升整(zhěng)体风险防控能力。

　　各位领导，各位同仁，数字经济的蓬勃发
展为金融创(chuàng)新发展提供了(le)广阔空间，注入(rù)了活(huó)力(lì)基因。服贸会是全球(qiú)服务贸易领域 规模最大的综合性展会(huì)，是中国(guó)对外开放的重要平 台。作为服务“双循(xún)环(huán)”新发展
格局(jú)的排头兵，中国银行始终(zhōng)坚定践行国家战略，主动(dòng)融入国家对外(wài)开放大局，发挥中行在外汇外贸领域优势，全力支(zhī)持本次服贸会成功举行。

　　迈入新时代，踏上新征程，中国(guó)银行将加快(kuài)自身的数字化转型，做好“五篇大文章”，为国家社会和客户(hù)，提供更新(xīn)、更快、更(gèng)好的金融服务。

　　最后预祝(zhù)本次论(lùn)坛圆满成功，谢谢大家(jiā)！

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