北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套

行业深度调整下，房(fáng)价(jià)尤其新房价格何时触底仍是(shì)重点。

北京楼市政策松(sōng)绑持续更(gèng)新落地中。继(jì)“离婚限(xiàn)购”政策废止后，4月23日(rì)起(qǐ)，相关房贷政策也将(jiāng)进行调整，即离婚(hūn)不满一年(nián)的房贷申请人，如家庭名(míng)下在北京市无成套住房，执行首套(tào)房信贷政策。

北北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套京房贷政策再松绑

据媒体报道，4月22日，中国人民银行北京市分行、国(guó)家金融监督管理总局北京监管局、北京(jīng)市(shì)住房和城乡建设委员(yuán)会联合发布(bù)了《关于我市个(gè)人住(zhù)房贷款中(zhōng)住(zhù)房(fáng)套数(shù)认定标准执行口径的通(tōng)知》（下称《通知》）。

第一(yī)财经记者以购房者身份咨询北京市住建委(wěi)，相关工作人员表示，之前是对(duì)限(xiàn)购政(zhèng)策调整，近期(qī)是(shì)信贷（监管）部门发布新文件对信贷执行方面作(zuò)出新的规定(dìng)。

记者注意到，4月23日(rì)下午，央视新闻报(bào)道称，上述《通知》内容显示，根据当前房地产市场形势，为(wèi)更好支持居民(mín)刚性住房需求(qiú)和(hé)多样化改善性(xìng)住房需求，现(xiàn)就北京(jīng)市个人住房贷款中(zhōng)住房套数认定标准执行口径作出(chū)通知：2024年4月23日后签订购(gòu)房网签合同，且离(lí)婚不满一年的房贷申请人，如家庭北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套名下在本市无成套住房，执行(xíng)首套房信贷政策。各(gè)银行结合本机构经营状况(kuàng)、客户风险状况等因素合理确定每笔贷款的具体首付款比(bǐ)例(lì)和利率(lǜ)水(shuǐ)平。另据(jù)记者从北京(jīng)部分银(yín)行工(gōng)作人员处了解，的确已经收到相关通知(zhī)，23日起执行(xíng)。

对比来(lái)看，2017年3月，央行(xíng)营(yíng)管部、原银监会北京监管局、北(běi)京市住建委、北京住房公积(jī)金管(guǎn)理中心联合(hé)发布《关于加强北京地区住(zhù)房信(xìn)贷业务(wù)风险管(guǎn)理的通知》，其中明确，对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政(zhèng)策，从严防控信贷风险。

当时上述文件提到，据有关方面反映，近期，购房家庭通过离(lí)婚手段享受首(shǒu)套住房贷款政策的情形有所增(zēng)加，这既影响了调控政(zhèng)策效果，也容(róng)易产生财产纠纷、还(hái)款能力下降等问题，增加商业银行住房信贷风险(xiǎn)。因(yīn)此，对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二(èr)套房信贷(dài)政策执(zhí)行；申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金(jīn)贷款政策执行。

不少分析认为，上述文件出台较早，已经不适用于当前环境条件(jiàn)的变化。中指研究院市(shì)场研究总监陈文静对(duì)记者表示，此次对于离婚后住房套数认定(dìng)的调整，是(shì)在今年3月(yuè)27日废止“离异后任何一方3年内不得京内购房”后，对离婚购房政策的进一步优化和完(wán)善。

上述“离婚(hūn)限(xiàn)购”文件于2021年8月出台实施，其中明确，夫(fū)妻离异(yì)的，原(yuán)家庭在离异前拥(yōng)有(yǒu)住房套数不符合北京市商品住(zhù)房限购政策规定的（即大于等于两(liǎng)套），自离异之(zhī)日起3年内，任(rèn)何一方均不得在(zài)北京市购买商品住房。

陈文静分析，最新(xīn)政策落地后，北京夫妻离异后家庭名下无房，即按首套资格、首套贷款(kuǎn)计算(suàn)，即在城六区/非城六区购房，利率由4.55%/4.5%降至4.05%/3.95%，首付比例由(yóu)50%/40%降至30%，购(gòu)房门槛和购(gòu)房成(chéng)本(běn)较之前明显降(jiàng)低，对受此政(zhèng)策限制的(de)合理购房需求释放具有(yǒu)一定带(dài)动效果。

从成交情况来(lái)看，中指研究院(yuàn)统计数(shù)据显示，春节后，北京房地(dì)产市场(chǎng)整体表现稳定，3月，北京二手商品住(zhù)宅成交超1.4万套，4月以(yǐ)来截至21日(rì)，二手商品住宅成交8247套，市场保持一定活跃度。

陈文静认为(wèi)，此次政策(cè)调整，意味(wèi)着(zhe)在(zài)市场过热时(shí)期(qī)出台的政策有望陆(lù)续退出，向市场释放出进一步优化政策的积极信号，对市场情绪的回升有望产生有利影响。当前北(běi)京房(fáng)地产政策整(zhěng)体仍(réng)较(jiào)为严格，未来限制性政策存在继续优化预期。

多地深化房(fáng)贷政策调整

去年以(yǐ)来，作为楼(lóu)市政(zhèng)策风向标的北上广深接连迎来政策调整。其(qí)中，北京自去年9月以来先是出台“认房不认贷”新(xīn)政，之(zhī)后迎(yíng)来通(tōng)州区取(qǔ)消“双限”、“离婚限购(gòu)”政策废止，以及提高购买绿色建筑等最(zuì)高(gāo)贷款额度、优(yōu)化老(lǎo)旧小区改造后住房公积金贷款期限(xiàn)核定标准等，被业内认为是(shì)重要政策信号，有助于(yú)提升市场信心。

回顾整个(gè)一季度(dù)，各线(xiàn)城(chéng)市(shì)在去年同期较(jiào)高基数(shù)下，新房成交面积同比(bǐ)均出现下降(jiàng)，其中一线城市在政策优化(huà)、较强的购房需求支(zhī)撑等因(yīn)素影响下，同(tóng)比(bǐ)下降约(yuē)37%，降(jiàng)幅在各(gè)线城市中最小；而多数二线、三四线代表城市限制性(xìng)政策去年(nián)就(jiù)已基本(běn)放开，叠加当(dāng)前购房者观望情绪较重，新房成交面(miàn)积同(tóng)比下降均超四成。

行业深度调(diào)整下，房价尤其新房价格何时触底(dǐ)仍是关注重点。根据统计局披露数据，3月(yuè)，70个大中城市新建商品住宅和(hé)二手住宅(zhái)成(chéng)交量比前期有所上升(shēng)，各(gè)线城市商(shāng)品住宅销售价格环比降幅略(lüè)有收窄，同比降幅扩大。

具(jù)体来看，一线城市新建商(shāng)品住宅销售价格环(huán)比下降(jiàng)0.1%，降幅比上月收(shōu)窄0.2个百分点；同(tóng)比下降1.5%，降幅比上月扩大0.5个百分点(diǎn)。二手住(zhù)宅销售价格环(huán)比下降0.7%，降幅比上(shàng)月收窄0.1个百分点；同比下降7.3%，降幅比上(shàng)月扩(kuò)大1.0个(gè)百分点。其中，一线城市新房价格表现整体优于二(èr)三线城市，二手房价格压力(lì)则高于二三线城市。

去年12月至今年2月(yuè)，70个(gè)大中城市中有39个城市新房价格已连续3个(gè)月同比、环比均(jūn)呈下跌态势，超过半(bàn)数，其中不少城市(shì)已经在深化房贷政策调整，包括阶段性取消首套(tào)房贷利率(lǜ)下限等；同期，价格同比、环比连涨3个月的只有上(shàng)海、石家庄(zhuāng)、西安(ān)三城。1~3月(yuè)，北京、上海新房销售价格指数较(jiào)上年同期的(de)平均变动反(fǎn)映出价格上(shàng)涨趋势，其中北京在3月环比止住跌势，广州、深圳新房销(xiāo)售价格指数则(zé)继续处于100以下。

对(duì)于今(jīn)年的政策展望，不少业内人士认为，除降低购(gòu)房成本外(wài)，限购等前期约束政策还有待进一步放开。中指研究院此前也指(zhǐ)出，预(yù)计(jì)各地(dì)将充分发挥调控自主权，一线城市有望继续优化限购政策(cè)，二线城市或将(jiāng)全面(miàn)取消限制性政策(cè)，降低首付比例、降低房贷利率等政策同样具备空间。

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