太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元

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据央视新闻援引路透社报道，当地时间4月26日，银行业监管机构美(měi)国(guó)联邦储蓄(xù)保险公司（FDIC）宣布，宾夕法尼亚州监管机构关闭(bì)了总部位于费城的(de)美国共(gòng)和银行，这是美国今年(nián)首家(jiā)被(bèi)关闭的银行。

图片来源：FDIC截图(tú)

美国联邦储蓄保(bǎo)险公司在声明中称(chēng)，宾夕法尼(ní)亚州监管机构(gòu)指定(dìng)美国联邦储蓄保险(xiǎn)公司为接管人。为保护(hù)存款人，美国联邦(bāng)储蓄(xù)保险公司与富尔顿银行达(dá)成协(xié)议(yì)，后者(zhě)将承担美国共和银行(xíng)的大部分(fēn)存款，并收购美国共和银行的大部分资产。美国共(gòng)和银行的资产约为60亿美元，存款总额约为40亿美元。

预计该行倒闭(bì)将(jiāng)使联邦储蓄保险公司损失6.67亿美元。这是美国今年首次有联邦储蓄(xù)保险公司承保的银(yín)行破(pò)产。上一家破产的银行是总部设在艾奥瓦州索克城、于去年(nián)11月破(pò)产的公民(mín)银行。

今(jīn)年3月，标普全球评级宣布下调五家美国银行的前景，原因是(shì)商业地产市场的压力可能会损害银行的资产质量和业绩。受此影响，KBW地区银行指数年内一度(dù)大跌超13.5%。

美国共和银行资产规模60亿美元

据(jù)证券时报报道，刚刚宣布倒闭的美国共和银行成立于1988年，其(qí)资产规模小于(yú)2023年倒闭的(de)多家美国中型银行。

美国联邦储蓄保险公司披露的数据显示，截至2024年1月31日，美国共和银行拥有的资产规模达(dá)60亿美元（约合人(rén)民币434亿元），存款总规模(mó)为40亿美元（约合人民币290亿(yì)元）；与该银(yín)行倒闭相关的存款保险基金（DIF）成本估计为6.67亿美元(yuán)。

当地时(shí)间2023年(nián)3月13日(rì)，美国旧金山，一(yī)名行人经过共和银行总部。图片(piàn)来源：视觉中国

富尔(ěr)顿银(yín)行在一份声明(míng)中表示，除存款外，美国共和银行还拥有约13亿美(měi)元的借款和其(qí)他负债。

其实，美国共和银行的危机早在2023年年初便已经开始暴(bào)露。因面临(太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元lín)成本上升及盈利压(yā)力，美国共和银行当时宣布，裁员并退出抵押贷款业务，重新专注于消费者存款。

2023年7月(yuè)，美国共和银行(xíng)表示，存款(kuǎn)正在下降，而且随(suí)着利率(lǜ)上(shàng)升，该银行的抵押贷款业务的价值已经降(jiàng)低。

2023年年底，该银行曾与一个(gè)投资者团体达成交易，该团体包(bāo)括资深商人乔治·诺(nuò)克罗斯和知名律师(shī)菲利(lì)普·诺克(kè)罗(luó)斯，但该交(jiāo)易于今年2月终止。

这笔交易(yì)失败后(hòu)，美国联邦存款保险公司(sī)便恢(huī)复(fù)了查封(fēng)和出售美国共和银行(xíng)的行动。

市场层面(miàn)，美国共和银行的股票已(yǐ)于2023年8月从纳斯达克退(tuì)市，目前(qián)在OTC市场交易。其股价从今年年初的2美元(yuán)一(yī)路暴跌至(zhì)1美分左(zuǒ)右(yòu)，总市值已(yǐ)低于200万美元。

据悉(xī)，美(měi)国共(gòng)和银行在新泽西州、宾夕法尼亚州、纽约州的32家分支(zhī)将于当地时(shí)间周六（4月27日）或29日作为富尔顿银行分行重新开业。

富尔(ěr)顿银行(xíng)表示，此次交易使公司在(zài)费城市场的影响力几乎翻了一番，公司存款总额约为86亿美元。

美国地区银行(xíng)最近披露(lù)的财报显示，多家银行(xíng)利润大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美(měi)国(guó)合众银行降幅均超过20%。

美联(lián)储面临通胀压(yā)力(lì)

或谨慎(shèn)维持利率

共和(hé)银行并不(bù)是“孤(gū)独”的。这场危机的大(dà)背景是，利率上升和(hé)商业地产价值下降加剧了许多地区和社区银(yín)行(xíng)的金融风险，由失去价(jià)值的房地产支持的未(wèi)偿还贷款面临再融资挑战(zhàn)。

所有数据都显示，通胀并未消(xiāo)退，这让美联储的日子很难过。

据媒体报(bào)道(dào)，在(zài)美(měi)联储官员本周召开政策会议之前，他们将看到的最后一批通胀数(shù)据已经出炉，但情况并不乐观。

根据上周的另外几份报告(gào)，总体来看，美国商务部编制(zhì)的、美联储赖以获取通胀信号(hào)的各项指数均显示，物价仍在以远高于美联(lián)储2%的年度(dù)目标的速度持(chí)续攀升。

数据显示(shì)，金(jīn)融系统中仍然有大量的资(zī)金在流动，赋予了消费者持(chí)久的购买力。事实(shí)上，消费者的支出(chū)已经超过(guò)了他们的收入(rù)，这种情况既不可持续，也不利于(yú)缓解通胀。最后(hòu)，消费者正在动用(yòng)储蓄来为这些(xiē)购买行(xíng)为提供资金，这就创造了一种危险的情况，即使不是现在，也会在不远的将来。

美国个人储蓄率走势图(tú)。图片来源：美国(guó)Fred经(jīng)济数据(jù)由美国经济分析局提供

综合所有这些因素，美联储可能会保持谨慎，而且在短期内不太可能开(kāi)始降息(xī)。

SMBC日兴证券(quàn)的首(shǒu)席经济学家约瑟夫·拉(lā)沃格纳(nà)说：“仅仅花费大(dà)量资金就会创造需求，就会创造刺激(jī)。在失业(yè)率低于4%的情况下，价格没有下降并不应该让人感到意外。消费数据(jù)在短期内不会下降。因此(c太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元ǐ)，你可(kě)能会面临一个棘(jí)手的通胀局面。”

的确，美国经济分(fēn)析局上周五公布的数据显示，3月份(fèn)的支出超过了收入，这是过去四个月中的第(dì)三个月出现这种情况，而个人储蓄率降至3.2%，为2022年10月(yuè)以(yǐ)来的(de)最低(dī)水平(píng)。

与此同时，个人消费(fèi)支出价(jià)格指数（美联储决定通胀压力的关键指标）在3月份上涨至(zhì)2.7%（包括所有项目），而剔除波动较大的食品(pǐn)和能源价格后的核心指标保持在2.8%。

就在此前一天(tiān)，该部门报告称，第一季度年化通胀率核心指标总计为3.7%，整体(tǐ)指标为3.4%。而实(shí)际(jì)国内生产总值增速(sù)则放缓至1.6%，远低于共识预期。

顽固(太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元gù)的通胀数据引发(fā)了几种不祥的预兆，即美联储可能不得不将利率维持(chí)在比自身或金融市场所希望的水平更高(gāo)的位置，从而威胁到人们期望的经(jīng)济软着陆。

还有一个(gè)更加(jiā)令人不寒而栗的威胁是，如果通胀持续(xù)下去，央行行长们可能不(bù)仅要考虑维持现有利(lì)率水平，还要考虑(lǜ)未来继续加息。

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