中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日(rì)，中国银行举(jǔ)行(xíng)2024年度(dù)中期业绩发布会。中国银行有关负责人会上对未来经(jīng)营环境、营业收入与息差(chà)管(guǎn)理、非息收入(rù)占比、房地产业务风险(xiǎn中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题)等话题(tí)一一(yī)作出(chū)回应(yīng)。

中(zhōng)行日前公布的2024年半年报显示(shì)，上(shàng)半年，集团实现营业收入(rù)3179.29亿元，实现税后利(lì)润1265.36亿元。“银行业面临着加速转型发展(zhǎn)的时代机遇。”中(zhōng)国银行董事长(zhǎng)葛海蛟在会上表示，未来中行经营环境将面对的机遇大于(yú)挑(tiāo)战。

葛海蛟(jiāo)强调，下一阶(jiē)段，中行(xíng)将以更务实的举措培育新质生(shēng)产力，进一步做好“五篇(piān)大文章”；以更深层次谋划推动全面深化改革，考虑(lǜ)增强金融产品(pǐn)服(fú)务(wù)的多样性、普惠性和(hé)可及性；以更大决心提升市场(chǎng)竞争力，坚决保持财务收益(yì)水平的持续稳(wěn)定；投入更多资源，巩固扩大中行的全球化优势地位；以(yǐ)更(gèng)高的标准筑牢(láo)安(ān)全底线，进一步(bù)健全风险(xiǎn)管理体系。

经营环境将面对的机遇大于挑(tiāo)战

展望中行经(jīng)营(yíng)环境(jìng)，葛海蛟总结称(chēng)，未来中行经营环境将面对的机(jī)遇大于挑战，“任何风(fēng)险挑战(zhàn)对我们来说都是新的机(jī)遇”。

从国家政(zhèng)策层面来看，党(dǎng)的二十届三中全会对进一步全面深化改革作出(chū)系统的部署，必将(jiāng)为经济(jì)社会的高质量发展提供更加坚实、有力、稳定的制(zhì)度保障。

从产业方面看，中(zhōng)行中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题面临的积极因素持续增加。特别是高水平对外开放稳步扩(kuò)大，和新一轮科技和技术革(gé)命变革给中行带来(lái)的机遇，有利于中行(xíng)发挥全球化、综(zōng)合化的经营特色，在市场变动中更好把握主动权。

从金融监管(guǎn)看，中(zhōng)央金(jīn)融工作会议之后，监管体系更加健全，监管(guǎn)效率进一步提升，为金融机构健康有(yǒu)序的发展提供(gōng)了更有利的监管环境。

从(cóng)银行业自身来看，当前是调结构、练内(nèi)功、提质效的(de)一个(gè)重要阶段。中行通过优(yōu)化自身经营策略，紧紧抓住外部市(shì)场(chǎng)变(biàn)化的契机(jī)，快速地实现业务(wù)的平稳健康发展和(hé)结(jié)构调整的目标。

“我们会(huì)积极做好与监管机构和地方(fāng)政府经(jīng)营主体的协(xié)同配(pèi)合，推动化(huà)解重点领域风(fēng)险，加强风险(xiǎn)化解的协同性，着力服务‘三大工(gōng)程(chéng)’建设，特别是保交房工作。”葛海蛟说。

进一步优(yōu)化信贷结构

截(jié)至2024年6月(yuè)末，中行境内人民币贷款较年初新增1.21万亿元，增幅达7.32%。其(qí)中，对公信(xìn)贷(dài)保(bǎo)持平稳(wěn)较快增长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿元，增幅达9.98%。对私信贷贡献(xiàn)有所提升，境内人民币个人贷款新增1439亿元(yuán)，增幅为2.47%。普惠贷款(kuǎn)、绿色信贷、战(zhàn)略性新兴产业的贷款等重点领域信贷增(zēng)速均高于各项贷款平均水平。

“中国银行的信贷结构进一步优化。”中(zhōng)国银(yín)行副行(xíng)长林景臻介绍(shào)，对私信贷方(fāng)面，上半年中(zhōng)行非房消费贷款投放(fàng)较去年同期增长超过20%。对公(gōng)信贷方(fāng)面，中行主要(yào)投向的前五大行业分(fēn)别是制造业，交通运输、仓储和邮政(zhèng)业，电力、热力、燃(rán)气和水生产(chǎn)及供应(yīng)业，租赁和商务服务业，批发和零售(shòu)业。从区域看，长(zhǎng)三角、大湾区、京津冀三大战略区域(yù)信贷需求(qiú)相对旺(wàng)盛，仍然是现在增长的主力。

林景臻表示，中行将进一步优化信(xìn)贷结构，促进(jìn)重点(diǎn)领域(yù)贷款的投放(fàng)，加大(dà)对科技(jì)金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等(děng)领域(yù)的信贷支持力度，强化集团的商业银行综合经营公司业务协同(tóng)的联动(dòng)，为客户提供存贷、股、债、汇等(děng)一系列综合服务，进(jìn)一步提升金融供给的质量。中行还将进一步优化重点(diǎn)区域资源匹配机制。

更加(jiā)积极主动加强净息差管理

上半年，中行实现营业收入3179.29亿(yì)元，与上年同期相比保持基本(běn)稳定；实(shí)现净利(lì)息收入2267.6亿元，同比(bǐ)有(yǒu)所下降(jiàng)。

“除(chú)了资产负(fù)债规模方面的影响外，价格方面的影响也比较明显。”中国(guó)银行副行长刘进表示，为了更好的服务实体经济(jì)，今年以来银行业主动让利(lì)的(de)力度进一步加大，不同行业信贷需求的差异化特征(zhēng)明显，资产(chǎn)负债重定价的影响持续显现。另外，部分发达(dá)经济体货币政策转向欧央行，瑞士央行已经开始降(jiàng)息，预计美联储也将于9月开(kāi)启降息，对外资产负债主动(dòng)管理的要求进一步提高。

刘进指出，中行积极应对市场变化，加强存贷(dài)款量价协同管理，持续优化(huà)资产负债结构。展(zhǎn)望下阶段，中行将(jiān中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题g)继续发挥自身业务结构和机构布局的(de)特色(sè)优势(shì)，更好应对净(jìng)息差(chà)下行(xíng)的压力，更加积极主动加强净息差管理。

在人民币业务上，持续优化资产结(jié)构，增强对新质生产力、金融(róng)“五篇大文章”等重点领域(yù)支持，加大个人住房和消(xiāo)费贷款投放，进一步提升个人贷款增量贡献。持续夯实负债(zhài)业务基础，提升代发薪、现金(jīn)管理等业务稳存(cún)、增存(cún)作用(yòng)，增加托管结算类资金沉淀(diàn)，扩充低成本资金来源，严控高成本存款占比，加强(qiáng)负债精细化(huà)管理。持续提升(shēng)产品和服务质量。

在外币业务上，紧抓人民币国际化等战略性业务机(jī)遇，积极服务高质量(liàng)引进来和(hé)高水平走出去。加(jiā)快债券投资布局，有序推动(dòng)外币债券投资增长。加(jiā)快境(jìng)外轻资本转型，以(yǐ)境外托管、跨境代发薪等业务为切入口，为客户提供更加广泛的一揽子金融服务。密切关注主要经济体货(huò)币政策(cè)动向(xiàng)，做好前瞻性应对。

非息(xī)收入占比较(jiào)高是应对低利(lì)率市(shì)场环境一大优势

上(shàng)半(bàn)年，中行非利息收入稳(wěn)中有进，占比达到28.68%，同(tóng)比增(zēng)长6.36%。“非利息收入占比较高，是我行应对低利率市场环境的一大优(yōu)势。”刘进说。

具体来(lái)看，中行一方(fāng)面积极(jí)响应行业协会倡议(yì)，主动减免部分服务收费；另一方面聚焦客户(hù)需求，持续提升综合服务，努力扩大客户基础，带动(dòng)支付结算类(lèi)手续费收(shōu)入稳步增长。同时，中行充分发(fā)挥(huī)全球化优势和综(zōng)合化特色，较好把握市场机遇，带动金融投资(zī)、净收益、贵金属、保险服务等其他非利息收入的增长。

展望下半年，刘进表示(shì)，中行将把握国(guó)内经济回升向好的(de)态势，积极(jí)支(zhī)持实体经济，有(yǒu)效满足客户需求，充分发挥自身优势，促进非(fēi)息(xī)业务发展。一是拓新与挖潜并重(zhòng)，实现客户账户提质扩量；二是提供更全、更优的综合金融服务；三是把握国家扩内需、促(cù)消(xiāo)费等政策导向，提升客户精准营销(xiāo)触达(dá)；四是紧(jǐn)盯(dīng)全球经济金(jīn)融市场，强化趋势研判，动态优化投资策略和投资组合，在市场波动中努力把握(wò)业务机会。

房企外部融资环境有所改善

上半(bàn)年，中行继(jì)续保持稳健经营态势。截至2024年6月末，中行不良贷款率较上年末(mò)下降0.03个百分(fēn)点，不良(liáng)贷款拨(bō)备覆盖率较上年末提升(shēng)10.03个百分点(diǎn)，资本充足率18.91%。总体来看。“资产质量稳(wěn)中向好。”中(zhōng)国银行风(fēng)险总监刘坚东总结称。

对于房地产业务风险，刘坚东(dōng)指出，上半年随着(zhe)支(zhī)持房地产平稳发展(zhǎn)的(de)各项政策落(luò)地，政策(cè)效果显现，房企外部融资环(huán)境有所(suǒ)改善。中行加强了相关(guān)风险管控(kòng)，上半年房地产行业(yè)不良保持“双降(jiàng)”。

下一步，中行(xíng)将继续认真落实好保交(jiāo)房各(gè)项工作，推动房(fáng)地(dì)产融资协调机制以及保交(jiāo)房攻坚战(zhàn)相(xiāng)关工作。根据市场化法制化原则，做到(dào)应贷尽贷(dài)，推动已(yǐ)建成的存量商品房去库存。在依法合规、风险(xiǎn)可控的前提下，支持地方(fāng)国有企业收购存(cún)量商品房，用作配售(shòu)或配租型的(de)保障性(xìng)住房，持续推动“三(sān)大工程”等业务落地。同时，持续加强房企授信风险监测(cè)处置，通过重组、转让、核销等多种方式有效防范化解房地产风险。

刘坚东(dōng)还指出，中行(xíng)将进一步加(jiā)强对个人(rén)业务的相关风险管控，积(jī)极(jí)化解存(cún)量(liàng)不良，确保个贷业务高质(zhì)量发展。展望下半年，房地产个人及(jí)小(xiǎo)微贷款，海外商业地产等领域仍将是中行关注的重点(diǎn)，也是风控重点。

校对：冉燕青

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