厦门银行发布 2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦门银(yín)行（601187.SH）发布2023年年(nián)报及2024年一季报。2023年(nián)，该行调结构、稳增长成效(xiào)显(xiǎn)著，稳中有进韧性足(zú)，总(zǒng)资产(chǎn)达3906.64亿元，较上年末提升5.24%；贷(dài)款总额为2097.01亿元，较上年(nián)末增(zēng)长4.65%，信(xìn)贷规模(mó)稳健增长；营业收入56.03亿元，归母净利润26.64亿元，同比(bǐ)增长6.30%，经营效益稳步提升。

截(jié)至2023年末，该行不良贷(dài)款余额、不良贷款率(lǜ)较上年末(mò)实现双降，不良(liáng)贷款余额16.02亿元，较上年末(mò)下降1.21亿元，不良贷款(kuǎn)率(lǜ)0.76%，较上年末下(xià)降(jiàng)0.10个(gè)百分点；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个百(bǎi)分点，风险抵(dǐ)补能力进一步增强(qiáng)。

该行2024年一(yī)季度稳增长态势延续。2024年1一3月，该(gāi)行实现营业收入14.89亿元，同(tóng)比增长3.68%，归(guī)母(mǔ)净利润7.52亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.35%，经营质(zhì)效稳步提升。截至2024年3月末，该行不良贷款率0.74%，较上年末下降(jiàng)0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能(néng)力保持充足，资产质量持续保(bǎo)持优异水(shuǐ)平。

经营发(fā)展(zhǎn)质效稳步提升不良贷(dài)款率稳居行业第一(yī)梯(tī)队

2023年是厦门银行第五轮三(sān)年发(fā)展战略规划的“收官之年”。该行认真贯彻落(luò)实国家政策与监管要求，坚持稳中(zhōng)求进工(gōng)作总基调，推进战略落地(dì)执行(xíng)，实现资产规模稳步增长、净利润稳步提升、不良率持续降低、拨备覆盖率充足，经营业绩稳中有进。

该行2023年实现营业收入56.03亿元，在LPR持续下(xià)调、市场(chǎng)利率持续走低(dī)的环境下(xià)，持续推进大零售战略转型，实现个人业务营业收入14.54亿元。同时，该行立足并持续(xù)深化对公客群分层分类经营，实现公司业(yè)务营业收入(rù)33.12亿元；非(fēi)利(lì)息净收入12.76亿元，同比增长15.44%，营(yíng)收结(jié)构优化；归母净利润26.64亿元，同比增长6.30%，盈利能(néng)力持(chí)续(xù)提升。

该(gāi)厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”行重视投资者回报，保持持续稳定的(de)高分红。2023年利润分配(pèi)预案拟每(měi)10股(gǔ)派发现金股利3.10元(yuán)（含税(shuì)），合计拟派发现金股利共计8.18亿元（含税），较2022年增加0.53亿元，现金分红比例为30.71%，分红比例持续三年保持在30%以上，在行业内处于较高水平。

截(jié)至2023年末，该行总资产3,906.64亿(yì)元，较上年末增长5.24%，资产(chǎn)规模稳步扩大；贷款总额为2,097.01亿元，较(jiào)上年末增长(zhǎng)4.65%，该行将资源聚(jù)焦于支持实体经济，持续加大对普(pǔ)惠金融、科技创新(xīn)、绿色发(fā)展等重点领域的贷款投放；存款总额增长至2,075.75亿元，实现(xiàn)存贷款规模双双增长。

资产质量方面，该行持续(xù)强化全面风(fēng)险管理，加大重点(diǎn)领域风险化解、清收处置力(lì)度，资产质量进一步优化。截至2023年末，该行不良(liáng)贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良(liáng)贷款率0.76%，较(jiào)上年末下降0.10个百分点，不良贷款余额及不良贷款率双双下降，不良资产管控能力(lì)持续加强；拨备覆(fù)盖率412.89%，较上年(nián)末(mò)上升24.96个百分点，风险抵补能力进一步增强，业务(wù)发展(zhǎn)基础稳固(gù)。

值得(dé)一提(tí)的是，厦门银行多(duō)年来资产质量持续(xù)优(yōu)化。2017年至2023年，该行(xíng)不良贷款率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年(nián)不良贷款率创新低，稳居上市银(yín)行第一梯队。2017年至2023年，该行(xíng)拨备覆盖率分(fēn)别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备(bèi)覆(fù)盖率稳健提升，资产质量(liàng)持续夯实，持续保持同业优异(yì)水平。

厦门银行优异的资产质量主要归功于日(rì)益强化的全面风(fēng)险管理水平。该行不断探索创新(xīn)，通过数字(zì)科技赋能、组织架构调整等措施，进一步提升实质性信用风险把控能力(lì)和(hé)全(quán)面(miàn)风险管(guǎn)理水平，上线新信(xìn)贷管理系统，成立零售风险(xiǎn)管理部推行(xíng)风险(xiǎn)内(nèi)嵌，在授信(xìn)各环节充分运用大数据信息，使得不良贷款率逐年下降。

截至(zhì)2024年3月(yuè)末，该行不良贷款(kuǎn)率再(zài)创新低，进一步降至0.74%，较(jiào)上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖(gài)率412.01%，风险抵补能力保持充足，资产(chǎn)质量持(chí)续保持优异水平。

全力(lì)做好“五篇大文章(zhāng)” 服务实体经济质效更足

2023年，厦门银(yín)行坚持以服务实(shí)体经济为宗旨，以(yǐ)五大重点任务为抓手，拓客户、调结(jié)构、控风险、提效能，全力以赴做好“五(wǔ)篇大文章”，为加快建设金融强国贡献力量。

该(gāi)行(xíng)对公业务以服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济高质(zhì)量发展(zhǎn)为主赛道，持(chí)续加大对普(pǔ)惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域的贷款投放，从稳增长、调结构两方面积(jī)极发力，持续巩固基本盘，提速发力新赛道。截(jié)至2023年末，该行企业(yè)贷款和(hé)垫款余额（不含票据贴(tiē)现）1,117.51亿元，较年初增(zēng)长7.8厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”3%，对公贷款（不含票据贴现）的不良率为1.09%，较年初下降0.30个百分(fēn)点，服(fú)务对公客户总数、对公电子渠道签(qiān)约客户数(shù)分别(bié)较上年末增长17%、23%。

过(guò)去一年，该行在普惠金融(róng)方面精耕细作，小微服务增量扩(kuò)面。截至2023年末(mò)，该行普(pǔ)惠型小微企业(yè)贷款余额(é)717.28亿元，较年初增(zēng)加106.88亿元，增(zēng)幅17.51%；普惠型小微企业贷款增速高于(yú)全行各项贷款增(zēng)速，普惠(huì)型小微企业(yè)贷款客(kè)户数(shù)较年初(chū)增(zēng)幅为15.14%，普惠型小微企业平均利率为4.02%，较2022年末有(yǒu)所下(xià)降，全面完成监管部门“两增”考核目标，普惠涉农贷款余额38.72亿元，较(jiào)年初(chū)增幅23.95%。

该(gāi)行积极响应(yīng)国家“双碳(tàn)”战略(lüè)，持续开发绿(lǜ)色重点领域、重点绿色环(huán)保(bǎo)产业，持续建设绿色(sè)金融专营业务体系，全面提升绿色金融能力，绿色贷款延续高增。截至2023年末(mò)，该行累计发行绿色债券20亿(yì)元；绿(lǜ)色贷款余额（人行口径(jìng)）71.11亿元，较年初增(zēng)幅72.14%，新发(fā)放绿色贷款主(zhǔ)要用于基础设施绿色升级、清洁可再生能源、节能环(huán)保等(děng)产业。

在科技金融方面，厦门银行积极(jí)响(xiǎng)应国家科技(jì)自立自强的(de)发展(zhǎn)战略，针对科技型企(qǐ)业出台“高新贷”专案，将高新(xīn)技术企业、专精特新企业、省级“科技小巨人”企业等纳入专案支持范围，从审批(pī)时效、融(róng)资成本等(děng)方(fāng)面给(gěi)予企业大力支持(chí)。截(jié)至2023年末，该行高新贷专案客户超(chāo)1000户，贷(dài)款余额87.07亿元，较年初增幅达(dá)42.55%，表内外信贷余额近140亿元。

在零售业务方面，截至2023年末，该行(xíng)个人存款余额671.50亿元，较上年末(mò)增长117.59亿(yì)元，增幅21.23%，零售存款成本率较去(qù)年同期降低4bp，实现规模增长和利率(lǜ)管(guǎn)控(kòng)双成效；个人贷款余额754.34亿元，个人经营性贷(dài)款余额458.76亿元，较上年末增(zēng)长49.48亿元，增(zēng)幅12.09%，零售客户256.17万户，较上年增长6.54%，大零售战略转型成效显著。

在数字化浪(làng)潮中(zhōng)，厦(shà)门银行深(shēn)入推进数字化转型，不断加强数据治理及应用，落地多个(gè)科技项目，赋能提升(shēng)经营效能。以数字(zì)员工项目为例，截至2023年末，公司陆续推出智能运营机器人、询(xún)证函智(zhì)能审核机器人、财报解析机器人等60余(yú)个数字员工产品(pǐn)，累计自动(dòng)化执(zhí)行流程(chéng)超29万次，自动(dòng)化下载(zài)、处(chù)理文件超493万份，节省人(rén)力成本超1180人/月，节省纸张打印260万张，产出投入比（ROI）约为(wèi)9，降本增效成果明显。

2024年是该行第(dì)六轮三年发(fā)展(zhǎn)战略规划的(de)首年，该行将(jiāng)立足“聚焦”和“深(shēn)化”两大关键词，坚(jiān)定执(zhí)行“业务战略、分行战略(lüè)、协同战略、ESG战(zhàn)略”四大业务(wù)发展战略，朝着“结(jié)构优化、质效优先、安全(quán)稳健(jiàn)、特色鲜明、机制(zhì)灵(líng)活”的战略目标不懈奋进，并依托该行资源禀(bǐng)赋全(quán)力做好“五(wǔ)篇大文章”，推动各项业务再(zài)上新台阶，为广大投资者(zhě)、客户以(yǐ)及社会创造更多价值。(CIS)

校对：赵燕(yàn)

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