厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损 失增144%

　　长江商报(bào)消息(xī) ●长江商报记(jì)者(zhě) 徐佳

　　息差及个人(rén)贷款质量双重压力下，厦门银行（601187.SH）上市后首次出现中期营收净利双降。

　　半年报显示(shì)，2024年上半年，厦门银 行实现(xiàn)营业收入28.92亿元，同比减少2.21%；归属于母公(gōng)司股东的净利(lì)润（净利(lì)润，下同）12.14亿元，同比减少15.03%。

　　受(shòu)LPR持续下行及存量按揭利率下调等因素影响净息差收窄，以及减值计提金(jīn)额同比增加较多，成为(wèi)厦门银行上半(bàn)年业绩增长(zhǎng)承压的主要原因。

　　长江商报记者注意
到，2024年上半年，厦门银(yín)行的(de)净利差和净息差分别 为1.06%和1.14%，同(tóng)比分别下降0.22个百分(fēn)点和0.20个百分点，其中该(gāi)行(xíng)净息差在A股42家上市银行中最低。

　　与此同时，随着个人(rén)贷款不良有所上升(shēng)，厦(shà)门银(yín)行对该类资产加大减值 计提。2024年(nián)上半年，厦门银行计(jì)提减值损失共计4.64亿元，同比增加2.74亿元，增幅达(dá)到144.18%。

　　截至2024年6月末，厦门银行个人贷款不良率0.99%，较上年末上升0.48个百分点，呈现翻倍增(zēng)长，主要(yào)因个人经营贷款不良余额的提升。

　　净息差收窄利(lì)息净收入减(jiǎn)少(shǎo)10.58%

　　半年报显示，2024年上半(bàn)年(nián)，厦门银行实现营业收入28.92亿元，同比减少(shǎo)2.21%；净利
润12.14亿元，同比减少15.03%；扣除(chú)非(fēi)经常性损益(yì)后(hòu)的净利润12.13亿元，同比减(jiǎn)少14.7%。

　　中期营收净利润(rùn)双降(jiàng)，为厦门银行上市近四年来首次。2020年10月在A股上(shàng)市后，2020年至2023年，厦门银行曾(céng)分(fēn)别实现营业收入55.56亿元、53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元，同(tóng)比变动23.2%、-4.32%、10.9%、-4.96%；净利润18.23亿元(yuán)、21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元，同比增(zēng)长6.53%、18.09%、15.56%、6.3%。

　　其中，2021年和2023年，厦门银行营业收入(rù)曾小幅回调，但四年间该(gāi)行净(jìng)利润均保持(chí)增长态势。

　　而2024年(nián)前两(liǎng)个季度，厦门(mén)银 行则分别实现营业收入14.89亿元、14.04亿元，同比变动(dòng)3.69%、-7.77%；净利润7.52亿元、4.61亿元，同比变动4.35%、-34.8%，其中第二季度业绩降(jiàng)幅创(chuàng)下该行(xíng)上市后单季度最高水平。

　　对于上半年(nián)业绩下降(厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%jiàng)，厦门银行(xíng)在接受调研时称(chēng)，主要是受LPR持续下行及(jí)存量按揭利率(lǜ)下调等因素影响净(jìng)息差收(shōu)窄，以(yǐ)及(jí)减(jiǎn)值计提金(jīn)额同比增加较多所(suǒ)致。

　　长江商报记者注意到，2024年上半年，厦门银行的净利差和净息差分别为1.06%和1.14%，同(tóng)比分别下降0.22个百分点和(hé)0.20个百分点，主要(yào)受LPR利率(lǜ)持续下行、年初集(jí)中重定价(jià)及该行加大对实体经济减费让利的力度(dù)等(děng)因素影响(xiǎng)，贷款平均利(lì)率下降明显。

　　与其他同行相(xiāng)比，同花顺数据显示，2024年上(shàng)半年，A股(gǔ)42家上市银(yín)行中，厦门银行的净息差最低。17家上市城(chéng)商(shāng)行中，净息(xī)差最高(gāo)的是长沙银行，为2.12%，且上市城商行的净息差平均(jūn)值为1.6%。

　　受(shòu)净(jìng)息(xī)差收窄影(yǐng)响(xiǎng)，2024年(nián)上半年，厦(shà)门银行实现(xiàn)利息净收入20.01亿元，同比减少10.58%。

　　不过，从季度来看，二季度以来，该行贷款 平均收益率环比止跌趋稳，同时(shí)存款平均付息率趋于下行，带动(dòng)该行净息差环比(bǐ)一季度有所(suǒ)回升。同(tóng)花顺数据显示(shì)，今年(nián)一季度，厦门银行的净息差为(wèi)1.03%。

　　此外，非(fēi)利息净收入方面，2024年上半年，受代理业务手续费费率下调影响，厦门银行手续(xù)费及佣金净(jìng)收入1.8亿元，同比减少8.09%。其中，代理业(yè)务(wù)手续(xù)费及佣金收入1.15亿元，同(tóng)比减少30.85%。

　　但(dàn)与(yǔ)此同时，报告期内厦门银行实现(xiàn)投资收益5.57亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)大幅增长283.26%，拉动全行营收降幅收窄。

　　个贷(dài)规模缩减不(bù)良率大幅(fú)提升

　　个人信贷(dài)质量下滑，由(yóu)此加大拨备(bèi)计提，也(yě)成为拖累厦门银行(xíng)上半年业(厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%yè)绩表(biǎo)现的主要(yào)原因(yīn)。

　　半(bàn)年报显示，截至2024年6月末(mò)，厦门银行(xíng)资产总额3984.55亿(yì)元(yuán)，较上年末增长1.99%；贷(dài)款和垫款总额2132.87亿元，较上年(nián)末增加1.71%，其中企业、个人(rén)贷款和垫款余额1197.11亿元、741.69亿元(yuán)，较上年末分别增加7.12%、-1.68%。

　　长江(jiāng)商报记者注意到，厦门银行的个人贷款中，个人住房贷款(kuǎn)、个人消费贷款规(guī)模均有下滑，2024年6月末分别为209.04亿元、67.46亿元，半年间减少17.89亿元、1.2亿(yì)元。

　　厦门银行亦表示，个人贷款下降的主要原因一是整体信贷需求偏弱，二是选择提(tí)前还(hái)款减少(shǎo)利(lì)息支出的客户依旧占比较(jiào)大，尤其是按揭贷款业务。

　　需要注意的是，截至2024年6月末，厦门银行个人(rén)经营贷款余额465.19亿元，较上年末增(zēng)长6.43亿元(yuán)，增(zēng)幅1.40%。但由(yóu)于个人经营贷款不良余额(é)的(de)提升，截至2024年6月末(mò)，厦门银行个人贷款不良(liáng)率0.99%，较上年末上 升0.48个百分点(diǎn)，呈现(xiàn)翻倍增长。

　　厦门银行进(jìn)一步表示，2024年上半年，国内经济整(zhěng)体回升(shēng)向好，但仍呈现结构 性差(chà)异，部分个体工商户经营出现困难，叠加抵押物价值下跌影响，个(gè)人贷款不良率(lǜ)有所上升。后续该行将加强贷中管控，持(chí)续推进高风险客户的清退。

　　而随着个人贷款不良有所上升，厦门银行对 该 类资产加大减(jiǎn)值计提。2024年上半年，厦门银(yín)行计提减值损失共计4.64亿元，同比增加2.74亿(yì)元，增幅达到144.18%。

　　截至2024年6月末，厦(shà)门银行全行不良贷款余额16.13亿元，不良贷(dài)款率0.76%，较上年末持平(píng)。

　　还需关注的是，除了后(hòu)三类贷款之外，截至2024年6月末，厦门银行(xíng)关注类贷款(kuǎn)金额(é)48.30亿元，较上年末增加18.26亿元，增幅(fú)60.77%，关(guān)注类(lèi)贷款占(zhàn)比也由(yóu)上年(nián)末的1.43%提升(shēng)至2.26%。

　　此外，因个(gè)别民营企业(yè)集(jí)团(tuán)授信客户贷款、个人经营性贷款逾期(qī)，截至2024年6月(yuè)末，厦门银
行逾期贷款(kuǎn)金额32.03亿元，较上年末增加8.96亿(yì)元，逾期贷款占贷款及垫款总额(é)1.50%，较上年末增0.40个(gè)百(bǎi)分点。

　　接受机构(gòu)调研时，厦门银行 表示，该行已(yǐ)对逾期贷款计提充足拨(bō)备，并密切关注逾(yú)期贷款(kuǎn)客(kè)户经营财务及偿债能力变化等(děng)情况，全面做好(hǎo)资产(chǎn)保全工作，加强问(wèn)题资产(chǎn)处置力
度，持续防范化解信用风险。

　　截至2024年(nián)6月末(mò)，厦门银行拨(bō)备(bèi)覆(fù)盖率396.22%，较上年末下降(jiàng)16.67个百分点，但仍保(bǎo)持在较高的水平。

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