陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专题：第六届中国金融(róng)科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”于(yú)9月12日(rì)-13日在北京举行。兴业银行(xíng)<陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷/strong>金(jīn)融科技研究院院长陈翀出席(xí)并演讲。

　　陈(chén)翀表示(shì)，2023年中央金融工作会议强调(diào)“坚持把金融服务实体(tǐ)经济作为根本(běn)宗旨”，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金
融、数字金融五篇大文章”，这是为经(jīng)济社会(huì)发展提供高(gāo)质量金融服务的重要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上升到(dào)生死存亡之战的(de)战略高度，以企业(yè)级理念、标准化方法(fǎ)，持续夯实数字化(huà)转型根(gēn)基、发力场景生态建设，在增强数字技(jì)术对金融业(yè)务赋能增效(xiào)的基(jī)础上，以数字金融(róng)推动科技金融、养老金融(róng)增量提(tí)质(zhì)，促进普惠金融、绿色金融优化升级。

　　据其介绍，在金融“五篇大(dà)文章”的引领下(xià)，兴业银行积极服务实体经济(jì)，加大对重大(dà)战略、重点领域和薄(báo)弱环节的支持力(lì)度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放的(de)人民币贷款余额超247万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.3%。

　　陈翀围绕“五篇大文章”，分(fēn)享了兴业银行
深入(rù)数字化转型，塑造高质量发展(zhǎn)新优势的思考与实践。一是做强(qiáng)科技金融，为发展(zhǎn)新质生产(chǎn)力加油助力。二是深耕绿色金融(róng)，为建设美丽中国增色添彩陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷。三是发力普惠(huì)金(jīn)融，让金融(róng)活水润泽千企万户。四是完善养老金(jīn)融，深耕银发经济新蓝海。五是探索数字金融，打造数字化(huà)转型“兴业(yè)样本”。 

　　“在展望数字技术发展(zhǎn)的同时，金融业的数字技术(shù)应用依然要(yào)回归主责(zé)主业，以服务实体经济(jì)为落脚点，持续强化核 心(xīn)能力建设，打造市(shì)场认可、具有自身特色的价值银行”，他说。

　　以下为(wèi)演讲实录(lù)：

　　陈翀：各位领导、各位来(lái)宾，女士们、先生们，上午好(hǎo)！很(hěn)高兴受服贸会的邀 请参加第六(liù)届(jiè)中国(guó)金融科技论坛(tán)，与在(zài)座的各位共话金融数字化转型。

　　2023年中央金融工作会议强调“坚持(chí)把金融(róng)服 务实体经济作为根本(běn)宗旨”，要求“做好科技金融、绿(lǜ)色金融、普惠金融、养老金融(róng)、数字金融五篇大文章”，这是为经济社会发展提供(gōng)高质量金融服务的重要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上(shàng)升到生(shēng)死存亡之战(zhàn)的战略高度，以企业级(jí)理念、标准(zhǔn)化方法 ，持续夯实数字化转型根基、发力场景生态建设，在增强数字技术对金融业务(wù)赋能增效的基础上，以数字金融推动科技金融、养老金融增量提质，促进(jìn)普惠金融、绿色金融优化升级。

　　在金融“五(wǔ)篇大文(wén)章”的引领下，兴业银(yín)行积极(jí)服务实体经济，加大对重大战略(lüè)、重点领域和薄弱环节的支持力度，截至2024年6月末，兴(xīng)业银行 对实体经济发放的人民币贷款余额超(chāo)247万亿元(yuán)，同比 增长(zhǎng)8.3%。下面，我便围绕“五篇(piān)大文章(zhāng)”，分享兴(xīng)业银行深入数 字化转 型，塑造高质量发展新(xīn)优势的思考与实践。

　　一是做强科技金融，为发展新质生(shēng)产力(lì)加(jiā)油助力(lì)。一直(zhí)以来，科技创新都离不开金融服务的支持。为了加快推进科技自立自强，兴业(yè)银行针对科技(jì)企(qǐ)业“轻资产、重智力”的特征，借助(zhù)风险赋能拓客，积极打造“技术流”评价体系和应用模式，从(cóng)知识产权数量质量、发(fā)明专利密集度、科技创新成果奖(jiǎng)项等 多个(gè)维(wéi)度考察(chá)企业，入模分析(xī)近280个数据指标，把数据作为企业的“第四张报表(biǎo)”。截至2024年6月末，通过“技术流”审批项目金额超3万(wàn)亿元，投(tóu)放户数超1.5万(wàn)户。

　　同时，为了畅通“科技-产(chǎn)业-金融”的(de)良性循环，兴业银行自主研发了“园(yuán)区生态服务平台”，聚(jù)焦(jiāo)科技企业聚集的园区，面向园区运营、企业服务、产业招商 等领域提供数字化赋能，构(gòu)建起了一套全面覆(fù)盖O端（园区运营方）、B端（园区企业）、C端（个人用(yòng)户(hù)）以及G端(duān)（园区管委(wěi)会
）的综合服
务体 系。在(zài)O端，我们打造了一套贯穿园区运营(yíng)全周(zhōu)期的管(guǎn)理工具，从房源资产的维护到招商信息(xī)的发布(bù)，再到商机的分派与跟(gēn)进，直至客户信息的完善、合同的签订及(jí)自(zì)动化账单的生成与推送(sòng)，每一步都紧密相连，形成高效流转的管理闭环。对于(yú)园区内(nèi)的企(qǐ)业和员工，B、C端平台提供了(le)便捷的
一(yī)站式服务体验，无论(lùn)是账单自助缴费(fèi)、访客管理，还是政策(cè)申报，均可轻松在(zài)线完成。G端政务服务的管理工具(jù)则涵盖了园区 信息集成、企业信息报送等功(gōng)能，提升了政府服务效能，促进政(zhèng)策精准落地，推动(dòng)产业协同(tóng)发展(zhǎn)。目前，平(píng)台已累计(jì)上线584个(gè)园区，B、C端(duān)持续拓客增量。

　　二是深耕绿色金融，为建(jiàn)设美丽中国增色添彩。作为中国首家(jiā)赤道银行，兴业银行是(shì)境内首批
获得明晟ESG AA级的上市银行(xíng)，同时(shí)也是唯一一家 连续五年获(huò)得(dé)境内银行(xíng)业最高评级的银行。

　　2023年我们上线了国内(nèi)银行业首个“双
碳”管理平台，积极运用大数据、云计(jì)算(suàn)、人工(gōng)智能(néng)等技术为70多万个个人碳账户和2，100多个企(qǐ)业碳(tàn)账户打造数(shù)字化底(dǐ)座，助力构建绿色低(dī)碳的生产生(shēng)活(huó)方式，持续擦亮“绿色(sè)银行”名片。

　　同时，我们还将卫 星遥感技术应用(yòng)至林业碳汇业务，基于(yú)遥感影像，动态监测(cè)林场(chǎng)面积、林木砍伐、火灾风险(xiǎn)等(děng)情况(kuàng)，辅 助(zhù)大(dà)尺度林业(yè)碳汇测算(suàn)工作，有效支撑了林业(yè)客户营销、授信(xìn)准入、贷后风险管理等环节，助(zhù)力国家“双碳”目标的实现。

　　三是发力普惠金融，让金融活水润泽千企万户。为进一步推动资金(jīn)要素向乡村流动、现(xiàn)代金融服(fú)务向乡村延(yán)伸，在畜牧业融(róng)资方面，兴业(yè)银行(xíng)推(tuī)出了卫星遥感应用平台，搭建(jiàn)了“生物资产数字(zì)化监管平台”，利用物联(lián)网(wǎng)、5G、活物识别等(děng)新技术，使生物资产可监控、信用化，带动(dòng)全行活体抵押贷款(kuǎn)发(fā)放超11亿元。

　　在种植业融资方面，过去涉农贷款想了解农作物真实情况很困难，导致我们看不懂
、不敢贷，现在我们基于卫星遥感“新(xīn)数据”，可以对农作物的面积、长势、产量，以及天气、水灾旱(hàn)灾、病虫害等(děng)信息进行远程监测(cè)评估，既提升了风控水(shuǐ)平，也降低了尽调审查(chá)与存续期管理成(chéng)本，真正(zhèng)实现涉农普(pǔ)惠金融的线(xiàn)上化、普惠化、规模化(huà)。目前，兴业银行(xíng)依托卫星遥感数据实(shí)现7种作物品类的监测，开发 的“种植流 ”模型支持泉州地区投放茶企贷(dài)款超6，300万元。

　　凭(píng)借卫星遥感(gǎn)数据在绿色金融和(hé)普惠金融领域的(de)创(chuàng)新应用和实际落地，兴业银行(xíng)获得了Gartner“2023年金融服务 创新奖”亚(yà)太区的第
二名。

　　四(sì)是完善养老金(jīn)融，深耕银发经济新蓝海。兴业银行于2012年(nián)就率先推(tuī)出“安愉人生”养老生态(tài)圈(quān)，积极探索养老产(chǎn)业业(yè)务(wù)模式，采取“优先支(zhī)持”的策略导向加快养老金融(róng)业务布局，同时，贯穿(chuān)“绿色”和“智慧”两大主线打造特色养老金融品牌，将5G、云计算、物联网等高新技术应用于老年(nián)群体(tǐ)需(xū)求(qiú)分析、产品
研发(fā)、养老设
施建设和养老服务运营。比如，引入的“CDC+实时计算”处(chù)理模式，可以实时采集核心系统数据，抓取客户养老金账户新开立或缴存变动情况，基于“低(dī)代(dài)码、可配置
”的思路，在(zài)不侵(qīn)入 原有业务流程(chéng)的情况下，实(shí)现营销活动的(de)灵活变化和营销(xiāo)权益的(de)秒级发放，客户(hù)体(tǐ)验高(gāo)效友好(hǎo)。目前，我们服
务老年客户超2，500万户，位居行业前列。

　　五是探(tàn)索数字金融，打造数(shù)字化转型“兴业(yè)样本(běn)”。 “企业级(jí)、标准化”是兴业银行(xíng)推(tuī)进数字化转型进入(rù)收(shōu)获(huò)期(qī)的总体方针。我们规划企(qǐ)业级架构(gòu)蓝图，实施营销、财富(fù)、投行、运(yùn)营、风控“五大企(qǐ)架工程”，构建企业级数(shù)字化能力；我们推进(jìn)流程、数据、模型、开发、运营“五个标准化”建设，发布了首部包含3.3万个数据(jù)项的(de)企业级数据字典。这些基(jī)础性、全局性的工(gōng)作，为兴业银行(xíng)深入践行“数字金融”理念，提供了有力的支撑。

　　目前，我们已搭(dā)建(jiàn)起了“1+5+N”的数字兴业体系(xì)。“1”就是手机银行App，这是线上服务的主阵地；“5”就是(shì)兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平(píng)台“五大线上平台”，为不(bù)同客群提供特色(sè)金融服务(wù)，客户量、业务量等多项指标均持续增长，比如兴业普惠注册用(yòng)户数增(zēng)长(zhǎng)60%，银银平台机构投资保有规模增
长72%；“N”就是以开放银行为理(lǐ)念(niàn)，将金融服务融入N种生产生活(huó)场景，目(mù)前开放银行API 2，200余(yú)个，外 部机构客户连接超9，000家。

　　这几年，我们始终坚持“科技兴行”的(de)基本方略，在加(jiā)大(dà)科技投入的同时，不断建强数字化
人才队伍，组织开展覆盖全员的(de)科技知识考试，营造全(quán)员(yuán)学科技、懂科技、用科技(jì)的良好氛围 ，数字化(huà)人才增至近8，000人。我们不断夯实算力底 座，启动了上海、福州、贵安三大数据中心建设，这些成果也是未来进一步
深化(huà)转型的基础(chǔ)。

　　我们推进科技创新赋能，依托人工智能等(děng)新技术，建立了一批业技融合实验室，大力发展新质生产力。三(sān)年
来，全(quán)行发(fā)明专利(lì)申请增(zēng)长50倍(bèi)，连续三(sān)年获评(píng)金融行业信创工作优(yōu)秀单位，还发布(bù)了行内私有化(huà)百亿级大模型(xíng)ChatCIB。

　　在数字(zì)人民币推广方面(miàn)，兴业银行作(zuò)为第10家数字人民币(bì)运 营机构，截至2024年6月末，开立钱包(bāo)800万个，交易金额超4，000亿元，并借助银银平台优势，签(qiān)约服务120多家数币合作银行。

　　在金融风险防范方面，兴业银行(xíng)坚(jiān)持以人民为中心的价值取向，在2022年底上线企业级反欺(qī)诈平(píng)台，采用了行(xíng)业领先的“批流一体”技(jì)术框架和“流立方”高性能引擎，通过一套平台满足多种业务场景的欺诈(zhà)风险决策需求，事(shì)中决策响(xiǎng)应耗时低至2.02毫秒，支(zhī)持千亿级流水“秒级”查询，每秒处理能力达到3万笔。上线以来，平台累计拦截(jié)涉诈资金(jīn)12.9亿元，保护潜在受(shòu)害(hài)者交易资(zī)金25.2亿(yì)元，以客户级监控、企业级(jí)风控牢牢(láo)守护好人民群众的钱袋子。

　　在信(xìn)创国(guó)产化方面，兴业(yè)银(yín)行(xíng)2023年成功上线了具有自主知(zhī)识产权的金田螺(luó)RPA信创平台，已经(jīng)完成存量国外RPA产品的全面替(tì)代(dài)。新(xīn)平台共上(shàng)线3000多个机器(qì)人，重点支(zhī)持账户备(bèi)案、反(fǎn)洗钱、报表制作、数据同步、对账查询(xún)、系 统监(jiān)控6大业务价值链，应用RPA技术(shù)累计替(tì)代业务执行笔数2亿余笔，惠及全行员工近1万(wàn)名。随(suí)着RPA技术融(róng)合人工智能、低代码、流程挖掘等新技术(shù)，端到端的全流程(chéng)自动化(huà)成为可能，目前已在反洗钱、反欺诈领域试点落地。

　　在前(qián)沿技术攻
关方面，兴业银行积极探索大模型在金融业(yè)的场(chǎng)景赋能，聚焦知(zhī)识问答(dá)、报告生成、代码服务等领域打造6类数字助手(shǒu)，形成首批AI大模型应用，支撑全员工(gōng)作提质增效(xiào)。比如(rú)，研(yán)报摘(zhāi)要助手实现16家外部机构(gòu)18类研报摘要智能生成，覆盖120多人投研(yán)团队，平均每(měi)月生成6，000多篇研报(bào)摘要；反洗钱报告助手预计
年(nián)处理11万份可疑案(àn)宗，文本撰写效率提升3倍，并被《中国反洗钱实务》收录。

　　如今，数字化、智(zhì)能化正在深刻(kè)变革着生产(chǎn)力和生产关系(xì)。生成式AI、云原生、边缘计算、物(wù)联网、数字人、事件驱动、知识图谱等(děng)热(rè)词，不断映入我们的眼帘，也不(bù)断催化出(chū)银(yín)行新的经营模式。比(bǐ)如，智能推荐和搜索可以根据 客户的特征和需求，提供千人千面的金融产品和服(fú)务；智
能音(yīn)视频和元宇宙可以延伸
金融服务半径，提升银行线上(shàng)展业的能力；AI超级员工可以对标真人岗位，渗透到投研、财富、风控(kòng)等多个环节，释放更多数(shù)字 生产力。

　　在展望(wàng)数字技术发展的同时，金融业的数字技术应用依(yī)然要回归主责主业，以 服务实体经(jīng)济为落(luò)脚点，持续强化核心能力建设，打造市场认可、具有自身特色的价值银(yín)行。

　　未来
，我们将持续深化数字兴业建设，继续探索金融服务(wù)实体(tǐ)经济的(de)新路径、新模式(shì)，奋力书写“五(wǔ)篇大文章”兴业答卷，为我国(guó)金融强国(guó)建设(shè)贡献兴业力量！

　　以上是我的分享，谢谢大家！

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