重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字

　　8月28日，交通银行于(yú)国有(yǒu)大行之中第一个公布(bù)了(le)其半(bàn)年报业绩。2024年上半年末，集(jí)团资产总额(é)14.18万亿元，较上年末(mò)增长(zhǎng)0.84%。报告期内，集团实现归属于母公司股(gǔ)东净利润452.87亿(yì)元。

　　过去(qù)12年来，交行一直保(bǎo)持30%以上的分红比(bǐ)例，而(ér)中期(qī)分红方案显示，每股分红现金股利0.182元，共分配现(xiàn)金股利135.16亿(yì)元，占上半年归(guī)母净利润32.36%。多家头部券商维持对该行(xíng)的“买入”评级。

　　“我们高度重视(shì)与广大(dà)投资者分享交行经营成果(guǒ)。”交行(xíng)新任行长张宝江在业绩发布会上表(biǎo)示。

　　存贷“再平衡(h重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字éng)”，维持年初投放(fàng)目标

　　近年来，部分商(shāng)业银行出现了存款增速快于贷(dài)款增速的情况。这一方(fāng)面(miàn)是因为企业和(hé)居民投资(zī)理财风险偏好有(yǒu)所降低，另一方(fāng)面是因为部分银行遭遇“资(zī)产(chǎn)荒”，对实体(tǐ)经济扶持力度不足，存贷比例出现失调。

　　而交行作为国(guó)有大(dà)行，积极贯(guàn)彻落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，持(chí)续加(jiā)大(dà)对实体经济的支(zhī)持(chí)力(lì)度，信贷投放整体(tǐ)实现(xiàn)了质的有效提升和量的合理增长。截至6月末，集团(tuán)客户贷款余(yú)额82，677亿(yì)元，较上年末增(zēng)加3，106亿元，增幅(fú)3.90%；其中，境内行人民币各项贷款余额较上年末增长5.21%，远高于0.82%的存款(kuǎn)同比增(zēng)速。对公贷(dài)款方面，截至6月末，人民币对公实质性贷款余额4.87万亿元，较上年末增长6.59%。

　　交行聚焦(jiāo)重点领域，加大在基础设施(shī)、制造业、绿色发展、科技(jì)创新、乡(xiāng)村振兴、战略性新兴产业(yè)等发展势头较好、符合经济发展方向的领域布(bù)局(jú)。其中，制造业中长期、战略性新兴产业、绿色信贷、涉农贷款增幅分别(bié)为8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均高(gāo)于集团贷款平均增幅(fú)。

　　今年以来，央行(xíng)强调保持货币信贷总量适度，节(jié)奏平稳，着(zhe)力盘活存量，提升资金(jīn)运(yùn)营(yíng)效率，因此信贷增(zēng)速和扩表强度(dù)延续(xù)回落。在这基础上，交行(xíng)还能保持(chí)贷款总(zǒng)量、对公(gōng)贷款稳定增长，实现存贷之间的“再平衡”，真正是体现了大行担(dān)当。

　　在业绩发布会上，对于是否维持全年信贷增速目标的问题，交行副(fù)行长(zhǎng)殷久勇表示，交通银行(xíng)将继续发(fā)挥服务实(shí)体经济主力军作用，锚定实现“质的有效提升”和“量的合理增长”的目标。统筹增量与存(cún)量(liàng)，扎实推进高质量发展，进一步提升服(fú)务实体经济的质效(xiào)。全年信贷投放(fàng)维持年初的计划(huà)不变，人民币各项贷款增量目(mù)标与2023年贷款的实际增长(zhǎng)量基本一致。

　　“稳妥地(dì)把握好(hǎo)节奏和进度，保持贷款投放(fàng)的平稳、均衡、可持续(xù)，助力社(shè)会稳定预期，保持信贷投放(fàng)节奏总体(tǐ)平稳。”殷久勇表示。

　　在(zài)保持投放增速的同时，交行也稳(wěn)住(zhù)了(le)净息差。交行上半年(nián)净(jìng)息差1.29%，同比收窄两(liǎng)个(gè)基点，较上年(nián)扩大一个基点。第二季度单季息差(chà)是1.30%，环比扩(kuò)大3个基点(diǎn)，息差管控初见成效。净利息收入842.34亿元，同比增长2.24%。

　　净(jìng)息差的稳定为持续服务(wù)好实体经济注入了持续的(de)动能。

　　资产质量持续向好

　　商业银行运行“质量”的一个重要衡(héng)量指标是资产质量。

　　在信贷持续扩张，支持(chí)实体经济的同(tóng)时(shí)，交通银(yín)行资产质(zhì)量保持(chí)稳定，不良率下降，拨备覆盖率持续提升，风(fēng)险(xiǎn)抵补能力(lì)持续增强。截至6月末，集团不(bù)良(liáng)贷款余额1，089.71亿元，较上年末增加32.83亿元；不良(liáng)率1.32%，较上(shàng)年末下降0.01个百分点。报告期内，交行共处置不良贷款295.9亿元，其中(zhōng)实质性清收132亿(yì)元。

　　张宝江(jiāng)行(xíng)长直言，总的来看，银行业资(zī)产质量预计总体保持稳定，但重点领域风险仍不(bù)容忽视，这对商业银行风险(xiǎn)抵补能(néng)力提出了更高的要(yào)求。

　　在(zài)这方面，交行严格按(àn)照《商业(yè)银行预(yù)期信用损失法实施管理(lǐ)办法》（银保(bǎo)监规〔2022〕10号）要求计提资(zī)产(chǎn)减值准(zhǔn)备，充分评估(gū)客户潜在风险情况，科学合理计提拨备(bèi)。同时近(jìn)年来资产质量持续夯(hāng)实向好，具有充(chōng)分的(de)风险抵御(yù)和损失(shī)吸收能力(lì)。截(jié)至6月末(mò)，集团口径拨备覆(fù)盖率204.82%，较上年末增(zēng)加9.61个百(bǎi)分点(diǎn)。拨备覆盖率保(bǎo)持在合理区(qū)间(jiān)。

重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字yle="font-L">　　过去三年，交通银行完成了“资产(chǎn)质量攻坚战(zhàn)”，度过了“资产质量巩固年”，而今年于交行而言是“贷投后管理年”。

　　“随着自上而下的(de)重点领域风险(xiǎn)化(huà)解(jiě)措施(shī)效(xiào)果逐步显现，社会预期持续改善，企(qǐ)业和居民还款能力将(jiāng)有所(suǒ)提升(shēng)，这些都对(duì)银行业整体资产质(zhì)量稳定改善形(xíng)成一定的正向推动。”交行首席风(fēng)险官刘建(jiàn)军表示。

　　刘建(jiàn)军表示，交行下一步要加强重点领(lǐng)域的项目风险的化解处置，有信心保持(chí)全年资产(chǎn)质量平稳向好，“下半(bàn)年继续将落实防范(fàn)化解风险各项举措(cuò)，牢牢守住不发(fā)生系(xì)统性风险的底线。”

　　挥毫写好金融“五篇大文章(zhāng)”

　　去年召开的中央金融工作会(huì)议提出(chū)金融工作的重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字“八个坚持”和“五篇大文章(zhāng)”，为(wèi)金融业发展(zhǎn)指明了方向(xiàng)。

　　“这将为银(yín)行业的发展提(tí)供更为有利的环境，同时进一步激发银行自身(shēn)的经营活力，助推高(gāo)质量发展(zhǎn)。”张宝江行长指出，“交行致力(lì)于做好‘五篇(piān)大文章’，持续打造业务特色，全面提升金(jīn)融服务质效，保持信贷(dài)总量的合(hé)理增长，持续提升服务实(shí)体经(jīng)济的(de)有效性、均衡性和可持续性(xìng)。”

　　在科技金融方面，发挥集团全牌照经营优势，建立股权(quán)、信贷、债券、租赁、托管（“股(gǔ)贷债租托”）综(zōng)合金融(róng)服务(wù)体系(xì)，并相(xiāng)应完善(shàn)组织架构、产(chǎn)品供给、配套政策，积极推(tuī)动金融、科技、产业深度融合。截至6月末，交行已为(wèi)4.5万户科技型企业提供贷款(kuǎn)融资支持，贷款余额7，293亿元，较上年末(mò)增长13.85%。

　　在绿色金融方面，交行充分发挥综合化服务优势，面(miàn)向(xiàng)全量市场、全量客户提供绿色金融服务。截至6月末，境内银行机构绿色贷款余额8，710亿(yì)元(yuán)，较上年末增加489.56亿元，增幅5.96%。成功发行符合中欧《可持续金融共同分类目录》的绿(lǜ)色(sè)金融(róng)债券50亿元，自(zì)2016年以来累计发(fā)行(xíng)绿色金融债券1，150亿元。

　　在普惠金融方面，截至6月末，交行全口径普惠业(yè)务资产余额2.86万亿元，在全部贷款增量中占比42.35%。值(zhí)得注意的是，截至6月末，境内银行机构普惠型小微企业贷款(kuǎn)、个(gè)人消(xiāo)费贷款、涉农贷款(kuǎn)分别较上年(nián)末增(zēng)长15.74%、30.08%、9.34%。

　　在养老金融方面，持续(xù)做深养老金融体系，满足老年客群、中青年客群不同生命周(zhōu)期养老需求，全面参(cān)与多层次(cì)、多支柱养老保险体系建设，累计上(shàng)线超440款养老产品，开立个人养老金资(zī)金账户较(jiào)上年末(mò)增长21.23%，累计缴存(cún)金额较上年末增长31.63%。

　　在数字金融方面，以数字化转型和线上经营为契机，延伸客户服(fú)务触角，在提供创新、高效、便捷的金(jīn)融服务中创造价(jià)值。手机(jī)银行月度活跃客户数（MAU） 4，522.17万户；买(mǎi)单吧(ba)月度活跃客(kè)户（MAU）2，659.49万户(hù)；开放银行(xíng)开放接口5，215个，累计调用次数超48亿次。

　　“应(yīng)该看到，中国经济运行总体平稳，新动能加快成(chéng)长，为(wèi)我们(men)银行(xíng)业高质量(liàng)服(fú)务国家战略(lüè)和(hé)实现银行自身的高质量(liàng)发展也提供了机遇。”张宝江行长说道。

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