金融监管总局发文！事关绿色保险

绿色保险未来(lái)三年、六年怎(zěn)么做？

4月25日，金(jīn)融监管总局发布了《关于推动绿(lǜ)色保险高质量发展的(de)指导意见(jiàn)》（下称《意见》）。明确提出两(liǎng)个阶段的主要(yào)目标，同时在负债端提出提升社会应对气候变化能力、保障绿色低碳科技创新(xīn)、推动能(néng)源绿色低(dī)碳转型(xíng)等9项重点工作任务(wù)，在投资(zī)端(duān)则明确了完善绿色投资管理体系、强(qiáng)化保险(xiǎn)资金绿色发展支(zhī)持等3项(xiàng)重点(diǎn)工作任务。

分(fēn)阶段明(míng)确发展目标

2022年11月，原银保(bǎo)监会发(fā)布(bù)了《绿色(sè)保险(xiǎn)业务统计制度的通知》（下(xià)称《通知》），首次对“绿色保险”进行了明确定义，即(jí)保险业在(zài)环(huán)境资源保(bǎo)护与社会治理、绿色(sè)产业运行和绿色(sè)生活消费等方面提供风险保障和资金支持等(děng)经济(jì)行为的统称。

此次《意见》进一步分两大(dà)阶段(duàn)确定了绿(lǜ)色保险的发展目标。具体来看，到2027年，绿色保险政(zhèng)策支持体系比较完善，服务体系初步建立，风险减量服务与管理机制(zhì)得到优化，产品服务创新能力得到(dào)增强，形成一批(pī)具有典型(xíng)示范意义的(de)绿色保险服务模式，绿色保(bǎo)险风险保障增速和(hé)保险资金绿(lǜ)色投资(zī)增速高于行业整体增速，在促进经济(jì)社会绿色转型中的作用得到增强。

到2030年，绿色保险发展取得重要进展，服(fú)务体系基本健全(quán)，成为助(zhù)力经(jīng)济社会全面绿(lǜ)色转型的重要金融手段，绿色(sè)保险风险保障水平和保险资金绿(lǜ)色投资规模明显提升，社会各界对(duì)绿色保险的满意度、认可度明显提升，绿色保(bǎo)险发(fā)展市场影(yǐng)响力显(xiǎn)著增强(qiáng)。

金融监管总局(jú)有关司局负责人表示，此前(qián)的《通知(zhī)》为绿色保险发(fā)展打下扎实基础，但通过调研，“我们发现市场主体对绿色(sè)保险发展原则、目标任(rèn)务的认(rèn)识仍需进一步统一，在推动发展方(fāng)向、激励约束政策(cè)、监督评价体系、信息共享机制等方面亟需政策引领和支持(chí)。”

从九大领域强化绿色保险保障

根据《通知》，绿色保险在(zài)负债端包括(kuò)保险机(jī)构(gòu)围绕绿色低(dī)碳、可持(chí)续发展提供的保险产(chǎn)品和服务。

《意见》进一步为保险机构的业务开展指明了方向，总的来看，包括提升(shēng)社会应对气(qì)候变化能力、保障绿(lǜ)色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转型、推进碳汇能力巩固提升、支(zhī)持绿色低碳全民(mín)行动、提高企(qǐ)业(yè)环境(jìng)污染防治水平、服务工业领域绿色低碳与绿色制造工程发展、推进城乡建设节能降碳增(zēng)效、助力交通运(yùn)输绿色低碳发展这(zhè)九方面的任务。

为提(tí)升(shēng)社会应(yīng)对气候(hòu)变化能力，《意(yì)见》明(míng)确要加快发(fā)展气候保险和推动巨(jù)灾(zāi)保险覆盖(gài)面。一段时间来，政策层对此部署颇多。以(yǐ)巨灾保险为例，今年3月，金融监(jiān)管总(zǒng)局联合(hé)财(cái)政部印发了(le)《关于扩大城乡居民住宅巨(jù)灾保险保障范围进一步完善(shàn)巨灾保险制度的通知(zhī)》，要求提升基本保险金额，实现巨灾保险(xiǎn)基本保(bǎo)险金(jīn)额(é)翻倍，由城镇居民住宅每户5万元、农村居民住宅每户2万元(yuán)，提升至城镇(zhèn)居民(mín)住宅每户10万元、农村居民住宅每户(hù)4万元。此次《意见》在此提出要扩(kuò)大巨灾(zāi)保险覆盖面，同时，运用(yòng)再保险有效分散风险(xiǎn)，研究探索通(tōng)过巨灾债券等新型风险转(zhuǎn)移方式拓宽风险分散渠道，推动形成多层(céng)次多维度的巨灾(zāi)风(fēng)险分散体(tǐ)系，提升行业巨灾风险(xiǎn)承(chéng)担能(néng)力。

“在保险保障方面，《指导意见》鼓励保险公司(sī)积极围绕(rào)服务经济社会发展全面绿色转型(xíng)，聚(jù)焦(jiāo)生态文明建设重点领域、重点行业提供(gōng)有针对性(xìng)的风险保障方案，为生态(tài)优先、绿色低碳的高(gāo)质量发展保(bǎo)驾护航。”金融监(jiān)管总局(jú)有关司局负责人表(biǎo)示。

当前交通运输行业是绿色低(dī)碳转型的重点之一，《意见》一(yī)方面(miàn)从(cóng)消(xiāo)费(fèi)端明确，要积极为新能源汽车、电动自行车、共享(xiǎng)单车等提供(gōng)保险保障，推动绿色低碳(tàn)出行。另一方面则(zé)从供给端(duān)明确要助(zhù)力交通运输绿(lǜ)色(sè)低碳发展。包括围绕新能源(yuán)汽车、智能网联汽车、轨道交(jiāo)通(tōng)等领域发展，为研(yán)发、制造、应用等环节提供保险保障；围绕低空经(jīng)济、多式联运、绿(lǜ)色配送等领域提供适配的保险保障方(fāng)案(àn)；围绕绿色交通基(jī)础(chǔ)设施建设，为规划(huà)、建(jiàn)设、运营(yíng)和维护提供(gōng)综合性风险保障方案(àn)三(sān)方面的具体工(gōng)作。

在投资端，《意见》则提出了完善绿(lǜ)色投资管理体系、强(qiáng)化(huà)保险资金绿色发展支持、加强绿色投资流程(chéng)管理这3项重点工作任务。

其中，在保(bǎo)险资金运用方面，《意见》指出，要充分发挥保(bǎo)险资金长期(qī)投资(zī)优(yōu)势，在风险可控、商业可持续(xù)的(de)前提下，加(jiā)大绿色债券配(pèi)置，提高绿色产业投资力(lì)度。坚持资产(chǎn)负债匹配原则，积极运用保险资产管理产品等工具，加大对绿色、低碳(tàn)、循环经济等领域金融支持力度，逐步提升绿色(sè)产业(yè)领域资产配置。

强化监管引领，加大政策(cè)支持

《意见》要求加(jiā)强行业主体绿(lǜ)色保(bǎo)险经营管理能力支撑，对此，《意(yì)见(jiàn)》提出要强化主体责任、加大(dà)资源(yuán)投入、提升风控能力、健全服(fú)务体系。

在资(zī)源投入(rù)方面，《意见》明确，各保险企业要制定绿色保险工作规划，在经营战略(lüè)、业务管理等方面给予差异化(huà)支(zhī)持政策。加(jiā)强绿色保险培(péi)训，充实专业人才储备。探索设(shè)立绿色保险(xiǎn)专(zhuān)业部门、特色分支机构、创新实验室等专门机构，积极应用新科技、新技术，提高碳管理数字化水平(píng)。实行绿色(sè)办(bàn)公、绿色运营、绿色采(cǎi)购(gòu)、绿(lǜ)色出行等，提高绿(lǜ)色运(yùn)营水(shuǐ)平。

为保障各项部署贯彻落实，《意见》提出未来要加强监(jiān)管引领，逐步(bù)优化绿色保险偿付(fù)能力计算规则。完善(shàn)保险资金运用政(zhèng)策，加强对保险资金绿色投资的支持力度。优化绿色保险产品备(bèi)案管理，鼓励探索建立(lì)区域性的绿色保险产品创新保护机制。完善绿色保(bǎo)险业务领域相关制度规范。加强(qiáng)绿色保险经营情况监(jiān)管评价，将结(jié)果纳(nà)入偿付能力监管、非现场监管等(děng)工作体(tǐ)系，探(tàn)索差异化分类监(jiān)管，强化监管(guǎn)正向激(jī)励作用。

同时，《意见》还明(míng)确，全行业要加强与各业务(wù)主管部(bù)门、地方(fāng)政府部门(mén)等沟通协调(diào)，积极争(zhēng)取财政、税收、资金等方(fāng)面的政策支持，强(qiáng)化数据交流共享，共同(tóng)推进绿色保险高质量发展。加大京津冀、长三角、粤港澳(ào)大湾区以及成渝地(dì)区双(shuāng)城经济圈等重点(diǎn)区域绿(lǜ)色保险业务创(chuàng)新和服务协同，支持绿色金融改革创新试验区绿色保险(xiǎn)试点建设与推广，打造(zào)多(duō)层次、广覆盖、差异化的绿(lǜ)色(sè)保险发展体系。

责编(biān)：李丹(dān)

校对：冉燕青

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绿色保险未来三年(nián)、六年怎么做？

4月25日，金融监(jiān)管总局发布了《关于推动绿色保险高质量发展的(de)指导意见(jiàn)》（下称(chēng)《意见》）。明确提(tí)出两个阶段(duàn)的主要目标(biāo)，同时在(zài)负债端提出提升社会应(yīng)对气候变化能力(lì)、保障绿色低碳科(kē)技创(chuàng)新、推动能源绿色低(dī)碳转型等9项重点工作任务，在投资端则明确(què)了完善绿色投资管理体系、强(qiáng)化(huà)保险资金绿(lǜ)色发(fā)展支持等3项重(zhòng)点工作任务。

分阶段明确发展目标

2022年11月，原银保监会发布了《绿色保(bǎo)险(xiǎn)业务统计制度的通知》（下称(chēng)《通知(zhī)》），首次对“绿色(sè)保险”进行了明确定义，即保险业在环境资源保护与社会治理、绿(lǜ)色(sè)产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金(jīn)支持(chí)等经济行为的(de)统称。

此次《意(yì)见》进一步分两大阶段确定了绿色(sè)保险的发展目标。具体来看，到(dào)2027年，绿(lǜ)色保险(xiǎn)政(zhèng)策支持体(tǐ)系比较完善，服务体系初步建(jiàn)立，风险减量服务(wù)与管(guǎn)理机制得到优化，产品服务创新(xīn)能力得到增(zēng)强，形(xíng)成一批(pī)具有典型示范意义的绿色保险服(fú)务模(mó)式，绿色保险风险保障增速和(hé)保险资金绿色投资(zī)增速高于行业整体增速，在(zài)促进经济社会绿色转型(xíng)中(zhōng)的作(zuò)用得到增强。

到2030年，绿色保(bǎo)险(xiǎn)发展取(qǔ)得重(zhòng)要进展，服务体系基本健全，成为助力经济社会全(quán)面绿(lǜ)色转型的重要金融手段，绿色保险风险保障(zhàng)水平和保险资金绿色(sè)投资(zī)规模明显提(tí)升，社会(huì)各界对绿色保险的满意度(dù)、认可度明显提升，绿色保险发展市(shì)场影(yǐng)响(xiǎng)力显著增强(qiáng)。

金融监管总局有关司局负责人表示，此前的《通知》为绿色保险发展(zhǎn)打下扎实基础(chǔ)，但通过调研，“我们(men)发现市场(chǎng)主体对绿色保险发(fā)展原则、目标任务的(de)认识仍需进一步统一，在推动发展方向、激励约束政(zhèng)策、监督评(píng)价体系、信息共(gòng)享(xiǎng)机制等方面亟需(xū)政(zhèng)策(cè)引领和支持。”

从(cóng)九(jiǔ)大领域强化绿色保险保障

根据(jù)《通知》，绿色保险在负债(zhài)端包括保(bǎo)险机(jī)构围(wéi)绕绿色(sè)低碳、可持续发展提(tí)供的保险产品和服务。

《意(yì)见》进一步为(wèi)保险机构的业务开展指明了(le)方向，总(zǒng)的来看，包括提升社会应(yīng)对气候变化能力、保障绿色(sè)低碳科技创(chuàng)新(xīn)、推动能源绿色低碳转(zhuǎn)型、推进碳(tàn)汇能(néng)力巩固提(tí)升、支持绿(lǜ)色低碳(tàn)全民行动、提高企业环境污染防治水平、服(fú)务工业领域绿色低碳与(yǔ)绿色制造工程发(fā)展、推进城乡建设节能降碳增效、助力交通运(yùn)输绿色低碳发展这九方面的(de)任务。

为提升社(shè)会应对气候变化能力，《意见》明确要加快发展气候保险和推动巨(jù)灾保险覆盖面。一段时间(jiān)来，政策(cè)层(céng)对此部署颇多。以巨灾保(bǎo)险为例，今年3月，金融监(jiān)管总局联合财政部印发了《关于(yú)扩大城乡(xiāng)居民(mín)住宅巨(jù)灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通(tōng)知》，要求提升基(jī)本保险金(jīn)额，实现巨灾保险基本保险金额翻倍，由城镇居民住宅每户5万元、农村居民住宅每户2万元，提升至城镇居民住(zhù)宅每户10万元、农村居民住宅每户4万元。此次《意见》在此提出要扩大巨(jù)灾保险覆盖面，同时，运用再保(bǎo)险有效分散风险，研究探索(suǒ)通过巨(jù)灾债券(quàn)等(děng)新型风险转移方式(shì)拓宽风险分散渠道，推动形成多层次多维(wéi)度的巨灾风险分散体系(xì)，提升行业巨灾风险(xiǎn)承担能(néng)力。

“在保险保障方(fāng)面，《指导意见》鼓励保险公司积极围绕服务经济社会(huì)发展全面绿色转型，聚焦生(shēng)态文明建设重点领域、重点行业提供有针对(duì)性的(de)风险保障方案，为生态优先(xiān)、绿色低碳的高质量发展保驾护航。”金(jīn)融(róng)监管总局有关(guān)司(sī)局负责人(rén)表示。

当前交通运输行业是绿色低碳转型的重点之一，《意(yì)见》一方面从消费端(duān)明(míng)确，要积极为新能源汽车、电动自行车、共享单车等提供保险保障，推(tuī)动绿色低碳出行。另一方面则从供给端明确要助(zhù)力交通运输(shū)绿色低碳发展。包括围绕新能源汽车、智能网联汽(qì)车、轨道交通等(děng)领域发展，为研发、制造(zào)、应用等环(huán)节(jié)提供保险保障；围绕(rào)低(dī)空(kōng)经济、多式(shì)联(lián)运、绿色(sè)配送等领域提供适配的保险保障方案；围(wéi)绕绿(lǜ)色交通基础设施建设，为规划、建设、运营和维护提供综合性风险保障方案三方面的具体工作。

在投资(zī)端，《意(yì)见(jiàn)》则提(tí)出了完善绿色投(tóu)资管理体系、强化保险资金绿色发展支(zhī)持(chí)、加强绿色投资(zī)流程管理(lǐ)这3项重(zhòng)点工作任务。

其中，在保险资金运用(yòng)方面(miàn)，《意见》指出，要(yào)充分发挥保险资金长期投(tóu)资优势，在风险(xiǎn)可控、商业可持(chí)续的前(qián)提(tí)下，加大绿色债券配置，提高绿色产(chǎn)业投(tóu)资力度。坚持资产负债(zhài)匹配原则，积极运用保险资产管理产品等工具，加(jiā)大对绿色、低碳、循(xún)环经济等领域金融支持力度，逐步提升绿色产业领域资产配置。

强化监管引领，加大政策支持

《意见》要求加强行业主(zhǔ)体(tǐ)绿色保险经(jīng)营管(guǎn)理(lǐ)能力支撑，对此，《意见(jiàn)》提出要强化主体责任、加大(dà)资源投入、提升风控(kòng)能力、健全(quán)服务体系。

在(zài)资源投入方面(miàn)，《意见》明(míng)确，各保险企业要制定绿色保险(xiǎn)工作规划，在经营战略(lüè)、业务管理等方(fāng)面给予差异化支持(chí)政策。加强绿色(sè)保险培(péi)训，充(chōng)实专业人才储备。探索设立绿色保险专业部门、特色(sè)分支机(jī)构、创新实验(yàn)室等专(zhuān)门机构，积极应用新科技、新技术，提高碳管(guǎn)理数字化水平。实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出行等，提高绿色运营水平。

为保障各(gè)项部署贯(guàn)彻(chè)落实，《意见》提出未来要加强监管引领，逐(zhú)步优化绿色保险偿付能力计算规则。完善保险资金运用政策，加强对保险资金绿色投资的(de)支持力(lì)度。优化(huà)绿(lǜ)色保险产品备案管理(lǐ)，鼓励(lì)探(tàn)索建立区域性的绿色保险产品创新保护机制。完善绿色保险业务领域相关制度规范。加强(qiáng)绿色保(bǎo)险经营情况监管评价(jià)，将结(jié)果纳(nà)入偿付能(néng)力监管、非现场监管(guǎn)等工作体系，探索(suǒ)差异化(huà)分类(lèi)监管，强化监管(guǎn)正向激励作用。

同(tóng)时，《意见》还明确，全行业要加强与各业务主管部(bù)门、地方政府部门等沟通协调，积极争取财政、税收、资金等方面的政策支持，强化数据交(jiāo)流共享，共同推进(jìn)绿色保险高质量发展。加大京(jīng)津冀、长三角、粤港澳大湾区以及成渝(yú)地区双城经济圈等(děng)重点区域(yù)绿色保险业务(wù)创新和服务协同，支持绿色金(jīn)融改革(gé)创新试验区绿色保险(xiǎn)试点建设与(yǔ)推广，打造多层次、广覆(fù)盖、差异化的绿(lǜ)色保险发展体系。