停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　记者：冷翠华(huá)

　　继(jì)9月1日(r停售与上新同步推进险企产品切换忙ì)普通型保险产品预定利率上限从(cóng)3.0%下调为2.5%后，10月1日，分红险预定利率(lǜ)上限将从目(mù)前的2.5%下调为2.0%，万能险最低保证停售与上新同步推进险企产品切换忙利率(lǜ)上限将下调为1.5%。

　　记者在采访险企过程中了解到，8月份，不(bù)少(shǎo)险企保(bǎo)费明显(xiǎn)增长，9月份险企则在重点(diǎn)进行新产品的(de)设计、备案以及销售团队培训等工作。

　　8月份销(xiāo)量大增

　　“8月份累坏了，成交了不少单子。”一家人身险公司保险营(yíng)销员文华（化名）对《证券日报(bào)》记者表示。9月初，她给自己(jǐ)放了(le)几(jǐ)天(tiān)假。

　　文华的状态(tài)是众多保险营销员的一个缩影。8月初，国家金(jīn)融监(jiān)督管理总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知(zhī)》（以下简称《通知》），明确从9月1日起，新备案(àn)的普通型(xíng)保险产品预定利率(lǜ)上限为2.5%。此前，这一预定利(lì)率上限为3.0%。此后不到一个月的时间，保险营销员(yuán)卯足了劲推动一波销售，加班是常态。9月初，他们(men)中不少人选(xuǎn)择(zé)休个假。

　　除了营销员渠道，8月份，银(yín)保渠道期交保费也大幅增(zēng)长。记者获得的一份保险行业内部交流数据显示，8月份，银保渠(qú)道的期(qī)交保费达572亿元，比去年7月份高出60%。人身险行业(yè)上一次全(quán)面下(xià)调预定利率是在去年7月31日，当天，预定利率3%以上的传统险等三类(lèi)产(chǎn)品停(tíng)售(shòu)。

　　从8月(yuè)份单月保费占前8个月累计保费(fèi)的比例(lì)来看，最高的险企超过了40%，还有两家大型险企超过了30%。整体来看，大部分人身险公司抓住停售前的窗口期(qī)，力推保险销售。

　　不过，从人身险公司今年(nián)前8个月银保渠道累计期交保费来看，银行(xíng)系险企和七家(jiā)大型险企（业内称“老七家(jiā)”）同比小幅下降4%，其他险企同比下降了25%。一家人身险公司精算负责人对记(jì)者分析道(dào)，去年同期保费基数(shù)较高、今年“开门红”监管政策更严等因素，导致今年(nián)前8个月人身险(xiǎn)行业银保渠道累(lèi)计期交(jiāo)保费同比下降。

　　9月份主(zhǔ)推分红险

　　由于普(pǔ)通(tōng)型和分红型保险产品的预定利率上限(xiàn)分批下调，因此，9月份，预(yù)定(dìng)利率为2.5%的普通型和分红型保险产品(pǐn)并行(xíng)销售。当前，行业处在分红(hóng)险、万能险陆续停售和普通型保(bǎo)险产品陆(lù)续上新(xīn)的阶段，市场各方主(zhǔ)推产品为预定利率为2.5%的(de)分红险，这一产品最(zuì)迟可以销售到(dào)9月底。

　　从停售情况来看，一家保险经纪公司(sī)相关负责人向(xiàng)记(jì)者表(biǎo)示，近(jìn)期不少险(xiǎn)企正陆续停售预(yù)定利率2.5%的分红险，目前该经纪(jì)公司仍在销售的还有(yǒu)十几款。受(shòu)访的业内人士(shì)告诉记者，整体来看，9月份保险市场销售热度较上(shàng)个月有所下降，一方(fāng)面(miàn)，此前(qián)市场主推预(yù)定(dìng)利率3.0%的普通型保险产品，到目前为止，部(bù)分险企和保险营销(xiāo)员提前完(wán)成了销(xiāo)售(shòu)任务，放缓了销售节(jié)奏；另一方(fāng)面，分红险此前在银保(bǎo)渠道及中小险企个险渠道布局相(xiāng)对较少。此外，还有部分险企为压降负债端(duān)成本(běn)，控制刚性成本较高的(de)业务规模。

　　从上新情况来看，9月份，市场上陆续出现预(yù)定利率为2.5%的普通型保险(xiǎn)产品。不过，由于普通型人身险产品预定利率切换的过渡期(qī)较短，目前不(bù)少险企(qǐ)还(hái)在陆续推(tuī)动预定利率为(wèi)2.5%的产品上市。“近期在忙于新(xīn)预定利率人身险(xiǎn)产品的开发、备案、渠道签(qiān)约等工作。”前述险企精算负(fù)责人(rén)告诉(sù)记者。

　　从消费者角度(dù)看，中(zhōng)国(guó)精算师(shī)协会创始会员(yuán)徐(xú)昱琛分析称，与普通型保险产品相比，分红险采取(qǔ)消费者和险企共享收益(yì)的设计机制，长期来看，分(fēn)红险具有一定优势。不过，消费者应明白，分红险的收益(yì)为“保证利益+红利利益(yì)”，其中，红(hóng)利利益是浮动(dòng)的，具有不确定性。消费者可查询(xún)险企公开披露信(xìn)息如长期投资收益(yì)率、历史(shǐ)分红实现(xiàn)率等指标，参考其(qí)利益演示及历史分红水平(píng)。根据今年一季度险企披露的最近3年平均综(zōng)合投资(zī)收益率，8家险企超过了5%，其中(zhōng)7家(jiā)险企为合资险企。

　　从(cóng)市场趋势看，在市场利率下行环境下，为进一步强化资产负债匹配，险(xiǎn)企纷(fēn)纷计(jì)划大力发展分红险，控制负债(zhài)端刚性成本，给投资端留下(xià)更大空间，以进行灵活(huó)配置、分散配置，并践(jiàn)行长期投(tóu)资(zī)理念。例如，近期，中国平安(ān)、中国太平(píng)以及中国太保相(xiāng)关负(fù)责(zé)人都提(tí)到(dào)，未来将以(yǐ)分红险作为主打产品，预计明年的占(zhàn)比将提升至50%以上。

责任编辑：秦艺

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