金融管理部门与国内外学者齐建议： 正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型

证(zhèng)券时报记者 贺(hè)觉渊(yuān)

金融被认为是“人工智能（AI）+”最理想的
场景。目前，人工智能技术(shù)广泛运用于数 据(jù)分析、投资决策、风险监管(guǎn)等金融领(lǐng)域，对金融(róng)业的运作模式带来改变。在2024中关村(cūn)论坛年会上，人(rén)工智能(néng)与金融业的融合发展引来金融管理(lǐ)部门有关(guān)负责人(rén)与国内外知名专家学者的共同探(tàn)讨。

与(yǔ)会嘉宾认(rèn)为，人工智能正在成为引领新一(yī)代科技革(gé)命和产业变革的战略性技术，将提升金融的服务质效(xiào)。与此同时，人工智能
仍 存在一系列风险隐患，必须构建安全可靠的(de)金融(róng)科技(jì)体系，平衡发展与(yǔ)安全。接(jiē)下来，人(rén)工智(zhì)能技(jì)术应用(yòng)不会放缓，金融管理部门将鼓励金融机构利用人工智(zhì)能，加快数字转(zhuǎn)型。

扩大金融(róng)功能与服务半径

当前，人工智能在智能客服、工程评(píng)估(gū)、信贷审批等数字金(jīn)融领域(yù)，已经有了一些应用，提 高了金(jīn)融服务的智能化、个性化(huà)水平。谈到人工智(zhì)能技术的落地应用，金融监管总局政策金融管理部门与国内外学者齐建议： 正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型研究司司长李(lǐ)明肖(xiào)在中关村论坛金融科技平行论坛致(zhì)辞时表示，数字金融的(de)发展也为人工智能技术的创新和应用(yòng)，提供了丰富的产品和技术资源。

中国科学院院士、清华大学计算(suàn)机系教授张钹在会上(shàng)表
示，人工智能对金融行业影响巨大
，将带来(lái)服务质量和效(xiào)率的(de)提高。以量化交易为例(lì)，使用机器(qì)学习模型 的(de)算法交易(yì)系统可以在毫秒级别内作出交易(yì)决策。这些(xiē)系统能够分(fēn)析市场数据(jù)，识别交易机会，并执(zhí)行交(jiāo)易(yì)指(zhǐ)令。

“从历史的纵向来看，每一次科技革命引起的产业升级迭代以及产业业态的(de)变化，都会推动金融的变革和创新。”中(zhōng)国人(rén)民(mín)大(dà)学原副校长、一级教授(shòu)吴晓求在会(huì)上指出，人工(gōng)智能技(jì)术最(zuì)重要的是提升了金融效率，扩展(zhǎn)了金融服务面，也就(jiù)是“扩大金融的功能，扩大金融的服务(wù)半径”。同时，人工智(zhì)能技术会有效(xiào)地提升(shēng)金(jīn)融的风险(xiǎn)识别能力。

构建安全可靠的

金融科技体(tǐ)系

带来(lái)服务质量和效率提高的同(tóng)时，与会嘉宾也一致认(rèn)为(wèi)，人工智能是“双刃剑”，不当使用会带来巨大的风险。李明肖就在致辞中强调，要高度重视人工智能技术应用(yòng)过
程中，数据安全和消费(fèi)者的隐私保护问题。

“用人工智(zhì)能(néng)技(jì)术 必然带来安全问题。”张钹说，人(rén)工智能也为金融(róng)业(yè)带来(lái)了安全的挑战。大(dà)模型(xíng)的引入，虽(suī)能生成文本(běn)、数据等(děng)，增强金融服务，但也存(cún)在(zài)输(shū)出不可控、不可信(xìn)等问题，增加了金融安全风险。

在他看(kàn)来，人工
智
能在金融领域的应用将以辅助为主，应(yīng)着力解决安全问题，发挥 中国在知识(shí)和算(suàn)法上的优势，构建安全可靠的金融科技体系。

此外，2001年诺(nuò)贝尔经(jīng)济学奖获得者迈克尔(ěr)·斯宾塞对于(yú)是否有必要(yào)在(zài)整个(gè)经(jīng)济领(lǐng)域中推广人(rén)工智能(néng)技术抱有质疑。他在会(huì)上指出，在缺乏足够(gòu)可用资源的中小型企业中推广人(rén)工智能，不会得到生产力(lì)的激增。

香港特区政府财经事(shì)务及(jí)库务局局长许(xǔ)正宇(yǔ)认为(wèi)，人工(gōng)智(zhì)能带来的安全风险主要在于金融机构可 能需(xū)要金融管理部门与国内外学者齐建议： 正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型第三(sān)方的服务供应商(shāng)提供人(rén)工智能技术和(hé)相关基础设施。由于
市场上的人工智能服务供应商较为集中，如有突发情况导致服务中断或是故障，就会影响到金融机构的运(yùn)作(zuò)。因此(cǐ)，“金融机构必须制定全面的应变(biàn)计划，确保金融系统的运作(zuò)。”

迈克(kè)尔·斯(sī)宾塞则建议，当前各(gè)国要加强人工智能相关政策研究和监管措(cuò)施的制定，以防止人工智能(néng)的破坏性误(wù)用，保护版权，促进人工(gōng)智能在国家内部以及全球经(jīng)济 中的可获得性和(hé)扩散。

继续鼓(gǔ)励

金融机构利 用人工智能

虽然对人工智能的(de)隐 患(huàn)不断凸显，但人(rén)工(gōng)智能(néng)技术应用脚步并未放(fàng)缓。许(xǔ)正宇(yǔ)在会上明确表示(shì)，作为(wèi)国际(jì)金
融中心，香港对于应用人工智能保(bǎo)持(chí)开放兼容的态度，“我们会致力于建立健康、可持续的市场环境，鼓励金融业界把握(wò)人(rén)工智能带来(lái)的机遇”。

他同(tóng)时强调，要维护好整体的金(jīn)融安全、负责任(rèn)地使用(yòng)人工智能，金融(róng)业(yè)界(jiè)必须妥(tuǒ)善处理应用人工智能所带来金融管理部门与国内外学者齐建议： 正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型的潜在(zài)风险，包括网(wǎng)络安(ān)全、数据隐私、知(zhī)识产权、投资者保护、数据和系统(tǒng)的管理。

李明肖指出，近年来，金融监管总局(jú)大力推动提高监管的数(shù)字化、智能(néng)化水平。监管部门(mén)利用人工(gōng)智能技术，能(néng)够更好地识别(bié)风险，股东股权(quán)关联关系和资金往来，有效提供、提高 监管效率。他表示，要“强化人(rén)工智能在金融监管领(lǐng)域的应用”。

张钹指出，在风险管理上，人工智能可以分析大量数据，以(yǐ)预测和评估贷款申请人
的信用(yòng)风险。也可用于市场风(fēng)险和操作风险的管(guǎn)理，帮助金融机构识别潜在的风险源并采(cǎi)取预防措施。

此外，李明(míng)肖还透露，金(jīn)融管理部门(mén)将(jiāng)鼓励金融机构利用人(rén)工(gōng)智能，加快(kuài)数字转型(xíng)；引(yǐn)导银行业保险业强化数字治理；加强人工智能技术全流程安全(quán)管理；强化人工智能(néng)在社会监 管领域的应用等方面发力推动(dòng)工作。

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